1、在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。
A.信托关系
B.供销关系
C.信贷关系
D.委托代理关系
本题答案：
D
2、相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。
A.信用风险
B.政策风险
C.利率风险
D.购买力风险
本题答案：
A
3、一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
本题答案：
D
4、根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。
A.10人
B.30人
C.40人
D.20人
本题答案：
D
5、周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取2年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（）万元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
本题答案：
D
6、下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。
A.实物金条
B.纪念金币
C.纸黄金
D.黄金股票
本题答案：
D
7、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。
A.学费
B.房贷
C.房租
D.生活费
本题答案：
B
8、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。
A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况
D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系
本题答案：
C
9、下列关于私募股权投资基金的说法，正确的是（）
A.基础资产流动性高，产品流动性好
B.仅开展股权投资，不涉及债权投资
C.私募股权投资是针对已上市公司的投资
D.通常采用非公开募集的形式筹集资金
本题答案：
D
10、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列做法错误的是（）。
A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件
D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份
本题答案：
C
11、某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为()元。
A.150
B.25
C.30
D.100
本题答案：
A
12、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。
A.6.25%
B.6%
C.5.6%
D.7%
本题答案：
C
13、李先生夫妇决定离婚，离婚时价值400万元的住房为李先生婚前购买，无贷款，另有存款300万元主要来源于李先生婚后出版的图书收入，根据规定，李先生婚内个人财产为多少（）万元。
A.150
B.350
C.200
D.0
本题答案：
A
14、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。
A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷
B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作
C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系
本题答案：
C
15、下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）
A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制
B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点
本题答案：
D
16、境内个人参与境外上市公司员工持股计划，认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向（）申请获准后办理。
A.中国银行保险监督管理委员会
B.国家外汇管理局
C.中华人民共和国商务部
D.中国证券监督管理委员会
17、如果你用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。（数据取近似值）
A.4578
B.4636
C.4286
D.4800
18、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险
B.投资具有高波动性及高杠杠特点
C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限
D.资产配置可进可退，灵活度更大
19、一般而言，股指基金属于（）
A.主动型基金
B.成长型基金
C.被动型基金
D.平衡性基金
20、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
21、客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）
A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员
B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理
C.将客户引导理财专区并自行为其办理
D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
22、一般而言，在理财服务过程中理财师充当（）的角色。
A.“受托人”和“中介人”
B.“委托人”和“执行人”
C.“受托人”和“执行人”
D.“委托人”和“中介人”
23、开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。
A.每份单位净值
B.每份市场价格
C.投资基金规模
D.每份基金面值
24、在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）
A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整
C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务
D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标
25、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。
A.1
B.5
C.3
D.10
26、投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。
A.15%
B.8%
C.20%
D.12%
27、一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。
A.利息收入
B.自营收入
C.投资收入
D.中间业务收入
28、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资()元才可实现该目标。
A.134320
B.150000
C.113485
D.127104
29、一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。
A.财富管理业务；私人银行业务
B.财富管理业务；理财业务
C.理财业务；财富管理业务
D.私人银行业务；财富管理业务
30、第1年年初投资15万元，并于每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)
A.10
B.12
C.11
D.13
31、根据商业银行理财产品销售的相关监管要求，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，注意如下内容（）
A.理财非存款、产品有风险、投资需谨慎
B.自助决断，风险共担
C.理财有成本，投资需谨慎
D.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策
32、（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。
A.生命周期理论
B.风险偏好理论
C.货币的时间价值理论
D.投资组合理论
33、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。
A.评估客户的财务问题
B.形成专业理财规划报告书
C.提出自己的见解和建议
D.了解客户
34、下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）
A.自然灾害
B.客户的投资金额和占比
C.客户的风险偏好
D.客户个人财务状况变化幅度
35、下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）
A.高风险、低收益
B.期限长、流动性弱
C.低风险、流动性高
D.高风险、高收益
36、公司从2007年到2014年每年年初投资100万元，年收益率为5%，2014年度可累计（）万元。（答案取近值）
A.1053
B.940
C.1003
D.954.3
37、下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。
A.优先股
B.货币基金
C.结构性存款
D.意外险
38、下列关于金融机构对新开账户进行尽职调查的表述，错误的是（）
A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人
B.个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件
C.识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息
D.金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户
39、根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。
A.风险偏好型
B.风险厌恶型
C.风险中立型
D.风险成长型
40、按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）应当承担赔偿责任。
A.保险公估人
B.保险经纪人
C.保险人
D.保险代理人
41、根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是(）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明
D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
42、下列属于金融市场客体的是（）。
A.会计师事务所
B.金融衍生品
C.居民个人
D.金融机构
43、金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）
A.集聚功能，反映功能
B.重复功能，反映功能
C.重复功能，资源配置功能
D.财富功能，资源配置功能
44、在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。
A.工作日
B.确认日
C.开放日
D.交易日
45、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问()年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)
A.6
B.4
C.7
D.5
46、（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。
A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.保险人
47、教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。
A.子女教育规划
B.近期教育规划
C.长远教育规划
D.本人教育规划
48、陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。
A.年利率14.6%，每半年计息一次
B.年利率14.3%，每月计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率15%，每年计息一次
49、金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。
A.金融市场的重要性
B.金融产品的期限
C.金融工具发行和流通特征
D.金融产品交易的交割方式
50、刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值)
A.13.36
B.13.52
C.13.02
D.13.79
51、某房地产投资项目的名义年利率为15%，计算按月复利和季度复利的有效年利率分别为（）。
A.15.92%和15.24%
B.14.43%和14.24%
C.16.08%和15.87%
D.16.22%和15.82%
52、下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）
A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露
B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
53、使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是()
A.内部收益率
B.内部回报率(IRR)
C.净现值率
D.内部报酬率
54、方先生现年40岁,从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资,年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活,则方先生最早能在()岁退休。
A.51
B.53
C.65
D.60
55、下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）
A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等
B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题
C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务
D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方
56、根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。
A.30人
B.10人
C.40人
D.20人
57、理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。
A.投资工具的风险较低
B.投资工具的流动性较好
C.投资工具适合客户的财务目标
D.投资工具的收益较高
58、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）
A.家庭形成期可以积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
B.家庭衰老期储蓄特征是收入达到巅峰，支出可望降低
C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险
D.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定
59、根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。
A.5个
B.6个
C.3个
D.4个
60、下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。
A.电子式储蓄国债
B.附息国债
C.记账式国债
D.凭证式国债
61、风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。
A.家庭成熟期，股票等风险资产
B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产
C.家庭成长期，股票等风险资产
D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产
62、下列不属于客户财务信息的是（）。
A.社会保障信息
B.投资偏好
C.客户的收支情况
D.资产与负债情况
63、下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。
A.个人投资者可以在场外购买ETF份额
B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额
C.ETF与开放式基金没有区别
D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别
64、下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。
A.理财产品的发行额度
B.收益预期
C.投资者年龄
D.客户的投资经验
65、自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。
A.民事法律责任
B.民事行为能力
C.民事权利能力
D.民事法律义务
66、与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）
A.价格稳定性和交易集中性
B.品种多样性和金额清算及时性
C.空间的统一性和时间的连续性
D.交易主体单一性
67、一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。
A.财富分配
B.财富转移
C.财富运作
D.财富保值
68、对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。
A.一年以上三年以下
B.三年以上五年以下
C.一年以上十年以下
D.一年以上五年以下
69、理财师进行财务规划的假设是（）
A.客户对理财是都是信任的
B.个人的财务资源是有限的
C.客户都是回避风险的
D.财务资源的分配方式是多样的
70、下列不属于年金收付方式的是（）
A.每年固定的销售收入
B.发放养老金
C.分期付款
D.开出支票足额支付购入的设备款
71、理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）
A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示
B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品
C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务
72、A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％。这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值)
A.5675．34
B.5213．25
C.5518．22
D.5781．65
73、在假设年名义利率相同的情况下，投资者最有利的复利计息周期为()。
A.1月
B.半年
C.1季
D.1年
74、马斯洛需求从低到高五个层次分别是()。
A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求
C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求
75、根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。
A.应当交由上级部门进行处分
B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任
C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离
D.予以开除或责令其停职
76、对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）
A.存档管理，形成客户档案
B.及时销毁，以防客户资料外泄
C.作为教案，供其他客户学习
D.与客户的其他资料一起，交还给客户
77、获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。
A.证券承销
B.保险产品代销
C.基金代销
D.衍生产品交易
78、银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。
A.构成，非利息
B.构成，利息
C.不构成，非利息
D.不构成，利息
79、假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)
A.155
B.6655
C.225.68
D.224.64
80、关于个人理财服务的表述，正确的是（）。
A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视
B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化
D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析
81、房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。
A.风险效应
B.财务杠杆效应
C.价值升值效应
D.现金流和税收效应
82、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订的保险合同违反国家利益和社会公共利益，将导致（）。
A.保险合同无效
B.保险合同被解除
C.保险合同被变更
D.保险合同终止
83、货币市场基金投资范围不包括（）。
A.股票
B.商业票据
C.银行定期存单
D.短期企业债券
84、根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）
A.船舶
B.林木
C.土地
D.房屋
85、一般而言，随着复利周期的缩短，同一个年化利率求出的有效年利率会不断（），增加的速度越（）。
A.降低；快
B.增加；慢
C.降低；慢
D.增加；快
86、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。
A.安全性
B.收益性
C.个性化
D.风险性
87、下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。
A.价格波动的风险
B.交易风险
C.信用风险
D.政策风险
88、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）
A.建立个人理财服务的跟踪评估制度
B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品
D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务
89、从今年开始起算，某人从第4年开始每年末投资2000元，连续7年，第10年末取出本息。假设年利率为10%，则相当于今年一次性投资（）元。（数据取近值）
A.7315
B.9736
C.12290
D.6650
90、私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。
A.20
B.50
C.200
D.100
91、依据《证券投资基金销售管理办法》，理财产品宣传材料中登载该基金的过往业绩时应遵守下列哪些规定？（ ）
A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处
B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平
C.需使用模拟历史业绩的，应对我国证券市场任一指数实际收益率进行模拟
D.按照行业公认的准则计算基金的业绩表现数据
E.按照有关法律法规的规定计算基金的业绩表现数据
92、一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（）
A.大众化服务
B.高准入门槛
C.综合化服务
D.统一化服务
E.个性化服务
93、出现下列（）情形之一的，法定代理终止。
A.代理人丧失民事行为能力
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.被代理人或者代理人死亡
D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止
E.被代理人取得或者恢复民事行为能力
94、下列哪些内容可以出质？（）
A.汇票、本票
B.建筑物
C.仓单
D.生产设备
E.可以转让的股权
95、签订合同时，发生以下状况的属于可撤销合同（）。
A.造成一方人身伤害的
B.以欺诈手段实施的
C.因重大误解订立的
D.损害社会公共利益的
E.以合法形式掩盖非法目的的
96、在客户的理财目标中，财富分配的内容有（ ）。
A.投资规划
B.教育计划
C.税务安排
D.遗产分配
E.家庭收支管理
97、人身保险新型产品的功能主要包括（ ）。
A.投机功能
B.资金增值功能
C.套期保值功能
D.价格发现功能
E.基本保障功能
98、一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。
A.投资连结险
B.货币型基金
C.股票型基金
D.存款
E.保本型理财产品
99、理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的内容有（）
A.自身礼仪
B.自身的工作状态
C.专业形象
D.自身定位
E.关心客户需求
100、其它条件相同时，关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）
A.一年中计息次数越多，其现值就越小
B.一年中计息次数越多，其终值就越大
C.一年中计息次数越多，其现值就越大
D.一年中计息次数越多，其终值就越小
E.计息次数与现值和终值无关
101、假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（）。
A.实际利率大于名义利率
B.实际利率小于名义利率
C.实际利率等于名义利率
D.无法计算两者关系
E.两者无显著关系
102、下列关于不同形式私募基金的说法正确的有（）
A.有限合伙制的投资人数为2-50人
B.公司制投资门槛无特别要求
C.信托制的税务承担为双重征税
D.有限合伙制的注册资本额或认缴出资额要求资金一次到位
E.有限合伙制利润分配一般按出资比例
103、根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关于独资企业解散的相关表述，正确的是（）
A.投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人
B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资
C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产
D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3年内未主张的该责任消灭
E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿
104、债券投资的风险因素包括()。
A.违约风险
B.提前偿付风险
C.再投资风险
D.赎回风险
E.价格风险
105、与家庭医生的标准类似，合格理财师的标准可以概括为（）
A.专业能力
B.工作单位
C.服务
D.工作场所
E.品德
106、个人理财服务的机构包括（）
A.基金公司
B.信托公司
C.保险公司
D.证券公司
E.商业银行
107、银行从业人员在为客户提供理财服务时，需要考虑的因素有（）。
A.客户的投资渠道偏好
B.客户的风险特征
C.客户的知识结构
D.客户的个人性格
E.客户的生活方式
108、下列关于信托产品委托人的表述，正确的有（）
A.委托人可以是唯一受益人
B.委托人与受益人可以是同一人
C.委托人必须是财产的合法拥有者
D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织
E.委托人必须具备民事行为能力
109、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列关于单一投资者购买商业银行发行的理财产品，以下说法正确的是（）
A.混合类私募理财产品起点金额不能低于40万元
B.权益类私募理财产品起点金额不得低于50万元
C.公募理财产品销售起点金额不得低于5万
D.风险收益类理财产品起点金额不得低于30万元
E.公募理财产品销售起点金额不得低于1万元
110、计算普通年金现值的要素有（）
A.期数
B.期初或期末模式
C.利率
D.内部报酬率
E.终值
111、合伙制私募基金的特点包括（）
A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范
B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责任
C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行保护
D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，避免了多层监督
E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合伙人分别缴纳所得税
112、下列选项中，可以视为普通年金形式的有（）
A.直线法计提的折旧
B.银行卡年费
C.保险费
D.租金
E.利滚利
113、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）
A.独立原则
B.公平原则
C.谨慎原则
D.诚信原则
E.正直公正原则
114、一般而言，下列选项中影响基金类产品收益的主要因素有
A.研究团队的研究实力
B.基金的基础市场
C.基金经理的投资管理能力
D.基金公司的资产管理与投资策略
E.基金自身的原因
115、根据规定，对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下产品其可以投资的有（）
A.中高风险理财产品
B.高风险理财产品
C.低风险理财产品
D.中低风险理财产品
E.中等风险理财产品
116、下列因素中，会影响货币时间价值的因素有（）
A.GDP
B.计息方式
C.时间
D.货币的形态
E.收益率或通货膨胀率
117、下列关于金融市场的说法，正确的有（）
A.金融市场仅指二级市场
B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约
C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场
D.金融市场可划为发行市场和流通市场
E.金融市场的发行市场称为一级市场
118、货币具有时间价值的原因有（）
A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
B.货币印刷需要成本
C.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下
D.未来的投资收入预期具有不确定性
E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
119、客户风险特征的因素包括（）
A.风险偏好
B.风险认知度
C.实际风险承受能力
D.外来因素
E.内部因素
120、下列关于同业拆借的表述，正确的有（）
A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
C.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
121、关于合同订立的表述，正确的有（）
A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
B.必须和本人订立合同，不得代理
C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式
D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
122、有关基金销售的禁止性规定有()。
A.虚假记载、误导性陈述
B.挪用基金份额持有人的申购资金
C.预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率
D.实施歧视性、排他性、绑定性销售安排
E.承诺利用基金资产进行利益输送
123、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列可以代理销售商业银行理财产品的机构有（）
A.证券公司
B.农村信用合作社
C.商业银行
D.村镇银行
E.金融机构
124、理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（）。
A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户
B.向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理
C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件
D.向客户说明自己不能进行代客操作
E.向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担
125、根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区分，个人外汇账户分为（）
A.境外个人外汇账户
B.资本项目账户
C.外汇储蓄账户
D.外汇结算账户
E.境内个人外汇账户
126、影响分红险产品收益的主要因素包括（）
A.利率的波动
B.保险公司制定的预定死亡率
C.保险公司的资产规模
D.保险公司制定的预定投资回报率
E.预定营运管理费用
127、已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是:初始投资10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投资4年银行同期贷款利率为5%。内部回报率为12.83%。则以下结论正确的有()。
A.该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目无利可图
B.该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目有利可图
C.该项目盈亏平衡
D.假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资是亏损的
E.假设该投资项目无法从银行取得货款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资依然可以盈利
128、短期政府债券的特征包括（）
A.交易成本高
B.违约风险小
C.收入免税
D.流动性强
E.面额较大
129、下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）
A.履约大部分通过对冲方式
B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
C.标准化合约
D.有履约担保
E.场外交易
130、投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识和经验，其目标包括（）
A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径
B.提示相关的理财风险
C.提高商业银行理财业务水平
D.协助客户了解政策法规的变化
E.协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念
131、[判断题]商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，非利息收入与经济增长周期的相关性较高。（ ）
A.对
B.错
132、[判断题]个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。
A.对
B.错
133、[判断题]银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。
A.对
B.错
134、[判断题]一般而言，从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。（）
A.对
B.错
135、[判断题]债务规划中，家庭收支平衡规划的目的公是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。
A.对
B.错
136、[判断题]收入型基金比于成长型基金，收入型基金的资产配置中，现金持有量较小，大部分投资于资本市场。（ ）
A.对
B.错
137、[判断题]复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
A.对
B.错
138、[判断题]我国《公司法》规定，股份有限公司和有限责任公司可发行公司债。
A.对
B.错
139、[判断题]永续年金既无现值也无终值。
A.对
B.错
140、[判断题]根据我国《婚姻法》的规定，夫妻可以约定婚姻存续期间所得的财产归属，约定可采用书面或口头形式。
A.对
B.错
141、[判断题]个人理财的最终目的是单纯追求客户投资利益的最大化。
A.对
B.错
142、[判断题]根据《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》，商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。（）
A.对
B.错
143、[判断题]根据我国《民法总则》规定，16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
A.对
B.错
144、[判断题]一般而言，私募基金是指通过公开发行的方式向特定投资者、机构或个人募集资金，按照投资方和管理方协商回报进行投资理财的基金产品。
A.对
B.错
145、[判断题]在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。
A.对
B.错
