1、信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。
A.信用
B.委托
C.股权
D.金钱
本题答案：
A
2、在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。
A.家庭成熟期
B.家庭衰老期
C.家庭形成期
D.家庭成长期
本题答案：
B
3、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。
A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则
本题答案：
A
4、高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。（答案取近似数值）
A.8.24%
B.8.15%
C.8.12%
D.8.32%
本题答案：
A
5、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。
A.客户个人财务状况
B.客户的投资风格
C.客户的投资金额和占比
D.宏观经济发生变化
本题答案：
D
6、国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。
A.HIBOR
B.LIBOR
C.SIBOR
D.SHIBOR
本题答案：
D
7、关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金
本题答案：
C
8、根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。
A.借银行名义推销未经审批的信托产品
B.不承诺代销产品的本金或收益保障
C.将保险产品作为理财产品进行销售
D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金
本题答案：
B
9、陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。
A.年利率14.3%，每月计息一次
B.年利率15%，每年计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率14.6%，每半年计息一次
本题答案：
B
10、根据2019年月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。
A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务
B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评
C.商业银行应向投保人提供完整合同材料
D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
本题答案：
A
11、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。
A.3
B.10
C.5
D.20
本题答案：
C
12、商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。
A.四级（含）
B.五级（含）
C.六级（含）
D.七级（含）
本题答案：
B
13、下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。
A.挂钩期权类产品
B.大额存单产品
C.量化打新类产品
D.量化对冲类产品
本题答案：
B
14、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。
A.正直守信
B.收益至上
C.遵纪守法
D.客观公正
本题答案：
B
15、按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（ ）
A.较低；极低风险和低风险
B.极低；低风险
C.较低；低风险
D.极低；低风险和中低风险
本题答案：
A
16、（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
A.万能险
B.投连险
C.分红险
D.生死两全保险
17、个人经常项目项下外汇收支分为（ ）。
A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支
B.单边外汇收支和双边外汇收支
C.贸易收支、劳务收支和单方面转移
D.自由外汇收支和记账外汇收支
18、影响定期评估频率的因素不包括（ ）。
A.客户个人财务状况变化幅度
B.客户的投资金额和占比
C.客户的投资风格
D.理财规划师的性格和工作习惯
19、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。
A.至少保留到产品终止日起12个月后
B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后
C.至少保留到合同关系建立日起6个月后
D.至少保留到合同关系建立日起12个月后
20、目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。
A.东京
B.纽约
C.新加坡
D.伦敦
21、B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。
A.146.50元
B.151元
C.150元
D.147.95元
22、下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。
A.考试
B.情绪管理
C.教育
D.工作经验
23、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金
24、一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。
A.现金
B.基金
C.债券
D.股票
25、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.委托代理条款
B.无效条款
C.格式条款
D.可撤销条款
26、根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。
A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任
B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任
27、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。
A.无效合同
B.可撤销合同
C.有效合同
D.效力待定合同
28、A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。
A.6%
B.7.5%
C.6.8%
D.7%
29、一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.产品标准化程度不高
C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低
D.给客户的收益相对确定
30、家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。
A.家庭形成期
B.家庭成熟期
C.家庭衰老期
D.家庭成长期
31、金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。
A.反映经济运行
B.优化资源配置
C.调节经济
D.资金融通集聚
32、根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（ ）。
A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立
B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件
C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意
33、根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（ ）。
A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划
B.大众客户的需求一般为资金周转需求
C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低
D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户
34、在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。
A.顾问性
B.综合性
C.专业性
D.规范性
35、李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）
A.150000、124864
B.157625、124864
C.150000、120000
D.157625、120000
36、根据《中华人民共和国继承法》，下列可作为公民遗产的是（ ）。
A.建筑土地所有权
B.违法收入
C.公民的名誉权
D.公民的图书资料
37、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。
A.适当性
B.避免利益冲突
C.客观性
D.诚实守信
38、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人
39、某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。
A.200000
B.100000
C.94000
D.66666
40、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。
A.3
B.10
C.5
D.1
41、比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。
A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期
B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期
C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期
D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期
42、根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（ ）。
A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年
B.还有1天就满8周岁的小学生
C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人
D.101周岁的健康老人
43、作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。
A.专项资产管理计划
B.集合资产管理计划
C.MOM
D.FOF
44、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。
A.提升服务水平
B.开展市场营销
C.构建客户关系管理系统（CRM）
D.了解客户和明确客户的需求
45、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。
A.提出投资建议
B.推介投资产品
C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
D.提供财务分析与规划
46、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。
A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人
B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
D.投保人是被保险人，也是唯一受益人
47、商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。
A.财务目标确认、基础规划、绩效评估
B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合
C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认
D.财务分析、财务规划、投资建议
48、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。
A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多
B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多
C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多
D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多
49、下列选项不属于债券特征的是（ ）。
A.持有人收益相对固定
B.清偿顺序优先于股票
C.保证投资收益
D.有规定的偿还期限
50、下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。
A.同学之间
B.夫妻之间
C.债权人对债务人（在债权范围之内）
D.合伙人之间
51、下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。
A.6%～24%
B.6%～9%
C.2%～24%
D.2%～18%
52、根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。
A.募集方式
B.期限
C.发行主体
D.利息支付方式
53、一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。
A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平
B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率
C.小盘股价格波动更剧烈
D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关
54、下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。
A.货币
B.债券
C.股票
D.房产
55、如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）
A.144866
B.61101
C.156455
D.136000
56、下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。
A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂
B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关
C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能
D.贵金属产品投资会面临政策风险
57、下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。
A.综合性
B.顾问性
C.制度性
D.专业性
58、一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。
A.“委托人”和“中介人”
B.“委托人”和“执行人”
C.“受托人”和“执行人”
D.“受托人”和“中介人”
59、在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。
A.红利再投资
B.现金分红和红利再投资
C.现金分红
D.现金分红或红利再投资
60、个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A.建立期
B.高峰期
C.维持期
D.稳定期
61、下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。
A.理财师由银保监会进行统一认证
B.理财师队伍平均年龄较大
C.理财师队伍扩张迅速
D.理财师队伍素质水平整体差距不大
62、下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。
A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务
B.基金子公司产品的参与人数适中
C.基金子公司产品市场覆盖面广
D.基金子公司产品一般面向低净值客户
63、下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。
A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性
B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性
C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具
D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性
64、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。
A.压力测试
B.性能测试
C.流程测试
D.强度测试
65、商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。
A.合规性质
B.盈利性质
C.受托性质
D.风险性质
66、投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。
A.资金融通
B.风险转移
C.风险规避
D.损失补偿
67、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。
A.保险公司预定的运营管理费用
B.汇率的波动
C.保险公司预定的死亡率
D.利率的波动
68、将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）
A.10.29%
B.10.49%
C.10.21%
D.10.38%
69、某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）
A.5525.50
B.4525.50
C.6265.45
D.6165.45
70、下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。
A.优先股
B.货币基金
C.意外险
D.结构性存款
71、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（）
A.5，5
B.15，15
C.20，20
D.10，10
72、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。
A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行
73、金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。
A.优化资产配置功能
B.反映经济运行功能
C.调节经济功能
D.融通集聚功能
74、下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。
A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务
B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
C.客户自行管理和运用资金
D.收益和风险由客户和银行共同分担
75、张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）
A.70864
B.77220
C.73500
D.79383
76、下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。
A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平
B.净现值和内部报酬率没有任何关系
C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期
D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益
77、下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A.商品及金融衍生类理财产品
B.固定收益类理财产品
C.权益类理财产品
D.混合类理财产品
78、一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。
A.实现家庭财务的稳定性
B.彻底杜绝风险可能性
C.减少风险造成的损失
D.降低风险事故发生概率
79、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。
A.只向公司内部员工发行
B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
C.只对特定的发行对象
D.事先向社会广大投资者公开
80、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。
A.11%
B.10%
C.5%
D.10.25%
81、根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（ ）。
A.银行存单
B.企业的生产设备
C.债券
D.承兑汇票
82、下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。
A.利息收益
B.债券利息的再投资收益
C.红利收益
D.资本利得
83、王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。
A.2
B.2.2
C.2.3
D.2.1
84、下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。
A.证券承销商
B.律师事务所
C.信用评级机构
D.会计师事务所
85、下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。
A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和
B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制
D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场
86、下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。
A.看跌期权
B.欧式期权
C.美式期权
D.看涨期权
87、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。
A.居民个人
B.金融工具
C.人民银行
D.金融机构
88、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资
89、交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。
A.本币价差收益
B.外币利息
C.本币利息
D.外汇价差收入
90、处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。
A.大众理财业务
B.代理保险业务
C.私人银行业务
D.财富管理业务
91、基金的特点包括（ ）。
A.分散投资
B.费用较高
C.专业管理
D.独立托管
E.投资激进
92、属于完全民事行为能力人的有（）。
A.50岁的张非，双目失明
B.18岁的弱智人士
C.101岁的老太太
D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项
E.22岁的罪犯
93、下列选项中属于金融衍生品的有（ ）。
A.基金
B.远期
C.期权
D.期货
E.掉期
94、根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（ ）。
A.债券型基金
B.混合型基金
C.股票型基金
D.成长型基金
E.货币市场基金
95、一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（ ）等产品。
A.期货
B.股票型基金
C.货币型基金
D.投资连结险中的激进账户
E.存款
96、下列对客户档案管理的说法中正确的有（ ）。
A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等
B.可作为以后工作中交流学习的案例
C.有助于理财师更深地了解客户
D.有利于维护良好的客户关系
E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据
97、单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当（ ）。
A.科学合理地安排日常收支
B.积累投资经验
C.适当节约资金进行高风险的金融投资
D.加强现金流管理
E.避免形成入不敷出的窘境
98、下列客户信息中属于财务信息的有（ ）。
A.财富观
B.储蓄情况
C.个人职业发展目标
D.工作单位与职务
E.保险账户情况
99、关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（ ）。
A.GP可以采用非现金方式出资
B.GP可以获得基金超额回报的一部分
C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费
D.LP一定会参与基金业务
E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金
100、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（ ）。
A.后付年金
B.永续年金
C.先付年金
D.普通年金
E.即付年金
101、根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（ ）。
A.有限责任公司
B.国有独资企业
C.国有控股企业
D.股份有限公司
E.个人独资企业
102、商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件，销售文件中应包括下列哪些内容？（ ）
A.说明书
B.销售协议书
C.风险揭示书
D.投资者权益须知
E.理财产品成立日期
103、目前银行代理国债的种类包括（ ）。
A.电子式储蓄国债
B.凭证式国债
C.记账式国债
D.特种国债
E.建设国债
104、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（ ）项下的外汇资金收付、划转及结汇。
A.进出口
B.旅游
C.购物
D.边境小额贸易
E.外汇人寿保险
105、理财规划师语言交流中需要注意的问题有（ ）。
A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心
B.使用亲切的话语
C.注意语速和长度
D.尽量使用命令语气
E.理财规划师要注意词语的特定意思
106、下列（ ）属于金融市场的中介。
A.证券评级机构
B.证券结算公司
C.银行
D.会计师事务所
E.有价证券承销人
107、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。
A.收支情况
B.客户的投资偏好
C.客户的年龄
D.财务结构
E.客户的社会地位
108、根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的出资方式包括（）。
A.货币出资
B.劳务出资
C.实物出资
D.知识产权出资
E.土地所有权出资
109、合格理财师的标准是（ ）。
A.财富
B.品德
C.专业资格证书
D.服务
E.专业能力
110、商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（ ）。
A.风险偏好
B.与社会大众的风险态度趋同度
C.自我评估的风险承受能力
D.风险承受能力
E.对风险的认知程度
111、基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为（ ）。
A.承诺利用基金资产进行利益输送
B.介绍基金过往业绩
C.挪用基金销售结算资金
D.以低于成本的销售费用销售基金
E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
112、根据我国《合同法》，出现下列（ ）情形之一的，合同无效。
A.损害社会公共利益
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
C.违反法律、行政法规的强制性规定
D.以合法形式掩盖非法目的
E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
113、下列关于内部报酬率的说法，错误的有（ ）。
A.是指使现金流的和为零的利率
B.内部报酬率可以大于贴现利率
C.内部报酬率一定大于零
D.内部报酬率可以小于－1
E.与净现值没有关系
114、对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下适合其投资的有（ ）。
A.极低风险理财产品
B.较高风险理财产品
C.高风险理财产品
D.低风险理财产品
E.中等风险理财产品
115、债券市场的功能主要体现在（ ）。
A.为中央银行提供宏观金融调控场所
B.为债券流通和交易变现提供场所
C.调剂外汇余缺
D.社会财富均匀分配
E.可以聚集资金
116、下列保险品种中，属于银行代理的财产险的有（ ）。
A.万能保险
B.家庭财产险
C.个人抵押商品住房保险
D.人寿保险
E.企业财产保险
117、期货交易的主要制度有（ ）。
A.持仓限额制度
B.强行平仓制度
C.大户报告制度
D.保证金制度
E.逐日盯市制度
118、个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（ ）。
A.收藏品市场
B.房地产市场
C.金融衍生品市场
D.货币市场
E.保险市场
119、根据《中华人民共和国民法总则》，代理的特征包括（ ）。
A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
B.代理人须在代理权限内实施代理行为
C.代理行为须直接对被代理人发生效力
D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
E.代理行为必须是具有法律效力的行为
120、下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（）。
A.投资期限短，产品申购、赎回灵活
B.一般视为银行活期存款替代品
C.风险低，属于属于保守、稳健型产品
D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票
E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产
121、基金子公司产品投资要注意的有（ ）。
A.充分了解产品发行人的情况
B.确定资金最终流向和投资标的物
C.了解产品的风险管理措施
D.了解信息披露方式和项目进展情况
E.了解产品类型和风险收益特征
122、私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（ ）。
A.基金依法设立
B.不得承诺保底收益或最低收益
C.向特定对象募集资金
D.合法合规使用募集资金
E.公开宣传
123、下列属于资本市场的有（ ）。
A.商业票据市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.即期外汇市场
E.银行间同业拆借市场
124、某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200万元，下列投资可以达到预期目标的有（）。
A.3%投资回报率，24年期限
B.8%投资回报率，9年期限
C.4.5%投资回报率，16年期限
D.6%投资回报率，12年期限
E.4%投资回报率，17年期限
125、下列属于货币市场金融工具的有（ ）。
A.短期政府债券
B.资金拆借
C.股票
D.商业票据
E.公司债
126、个人外汇业务按照交易性质区分为（）。
A.境外个人外汇业务
B.贸易项目个人外汇业务
C.境内个人外汇业务
D.资本项目个人外汇业务
E.经常项目个人外汇业务
127、按照投资者风险承受能力，可将投资者的理财风险分为（）。
A.稳健型
B.积极型
C.收入型
D.保守型
E.谨慎型
128、理财师的职业特征包括（ ）。
A.专业性
B.短期性
C.规范性
D.顾问性
E.综合性
129、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（ ）。
A.诚信原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.不违背公序良俗原则
E.独立原则
130、按信托财产的不同，可将信托划分为（ ）。
A.动产信托
B.不动产信托
C.法人信托
D.其他财产信托
E.资金信托
131、[判断题]《民法总则》以法人活动的性质为标准仅可将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。（ ）
A.对
B.错
132、[判断题]一般而言，私募基金是通过公开发行的方式向特定投资者进行投资理财的基金产品。（ ）
A.对
B.错
133、[判断题]一般而言，信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。（ ）
A.对
B.错
134、[判断题]不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。（ ）
A.对
B.错
135、[判断题]理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。（ ）
A.对
B.错
136、[判断题]对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。（ ）
A.对
B.错
137、[判断题]商业票据是一种短期且无担保的信用凭证。（ ）
A.对
B.错
138、[判断题]个人生命周期的建立期阶段理财活动主要是利用投资的工具创造更多财富。（ ）
A.对
B.错
139、[判断题]民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。（ ）
A.对
B.错
140、[判断题]期初年金现值公式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）t]×（1－r）。（）
A.对
B.错
141、[判断题]大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让。（ ）
A.对
B.错
142、[判断题]在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（ ）
A.对
B.错
143、[判断题]对于家庭衰老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（ ）
A.对
B.错
144、[判断题]个人外汇业务按照交易主体区分经常项目和资本项目个人外汇业务。（ ）
A.对
B.错
145、[判断题]境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。（ ）
A.对
B.错
