1、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。
A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足
B.会员结算准备金余额大于零
C.持仓量低于其限仓规定
D.持仓量超出其限仓规定
本题答案：
D
2、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点的说法中，正确的是()。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上
本题答案：
B
3、一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭衰老期
B.家庭成长期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期
本题答案：
D
4、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。
A.可以选择高收益的政府债券进行投资
B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择
本题答案：
B
5、下列个人税收规划行为中，不能达到合理避税目的的是()。
A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金
C.以报销费用的形式取得部分收入
D.分期支付奖金
本题答案：
A
6、按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和()。
A.信用债券
B.不动产抵押债券
C.贴现债券
D.担保债券
本题答案：
C
7、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。
A.采取送实物的方式销售基金
B.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较
C.采取抽奖的方式销售基金
D.擅自变更基金的发售日期
本题答案：
B
8、一笔500万元的借款，借款期5年，年利率为％，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。(答案取近似数值)
A.0．24％
B.0．16％
C.4％
D.0．8％
本题答案：
B
9、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。
A.理财非存款、产品有风险、投资需谨慎
B.自主决策，自担风险
C.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策
D.理财有风险，投资需谨慎
本题答案：
A
10、一般而言，下列产品中安全性最高的是（）。
A.国债
B.私募债券
C.中期票据
D.企业债券
本题答案：
A
11、反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润表
本题答案：
A
12、下列关于交易所上市基金(ETF)特征的说法中，错误的是（）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
D.ETF以现金申购赎回
本题答案：
D
13、下列不属于人身保险的是（）。
A.人寿保险
B.健康保险
C.责任保险
D.意外伤害保险
本题答案：
C
14、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9％，那么现在李先生需要拿出()元进行投资。(答案取近似数值)
A.45850
B.42100
C.38609
D.35400
本题答案：
C
15、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。
A.40％
B.60％
C.30％
D.50％
本题答案：
D
16、下列关于制定理财规划方案，表述错误的是()。
A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案
B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
17、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。
A.引导客户，了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
B.考虑自己是否会触犯客户的隐私
C.减少这方面的咨询
D.考虑客户会不会告诉自己
18、下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是()。
A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
19、下列关于调查问卷的说法中，错误的是()。
A.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高
B.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学
C.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法
D.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机
20、保险经纪人是基于()的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
A.被保险人
B.投保人
C.保险人
D.受益人
21、下列关于单利和复利的说法中，正确的是()。
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
C.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
22、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是（）。
A.商业银行提出建议并做出决策，客户不参与
B.商业银行只提出建议，最终决策权在客户
C.客户提出建议并做出决策，商业银行不参与
D.客户只提出建议，最终决策权在商业银行
23、下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是()。
A.教育
B.情绪管理
C.工作经验
D.考试
24、下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是（）。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导
D.妥善保管客户交易信息档案
25、根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签订代理协议。
A.保险代办证
B.保险兼业代理业务许可证
C.保险业务经营许可证
D.保险从业资格证
26、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是（）。
A.信托公司
B.证券投资咨询机构
C.证券公司
D.商业银行
27、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是（）。
A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化
B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析
C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视
D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
28、诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于()。
A.准客户的开拓环节
B.执业活动的各个方面和各个环节
C.为被保险人投保方案的设计环节
D.对投保人风险的分析与评估环节
29、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的()。
A.资产配置功能
B.集聚功能
C.调节功能
D.反映功能
30、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）。
A.24个月
B.18个月
C.12个月
D.6个月
31、客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4．5％，5年后到期本息合计应为（）元。(答案取近似数值)
A.120000
B.124618
C.128884
D.122500
32、我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在（）这段期限。
A.3年以上5年以下
B.1年以上5年以下
C.1年以上10年以下
D.1年以上3年以下
33、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。
A.资产负债不变
B.资产不变
C.流动资产不变
D.净资产不变
34、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()。
A.抵押贷款业务
B.股权投资业务
C.结构性理财产品
D.国际贷款业务
35、债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（）。
A.仓单、提单
B.汇票、支票、本票
C.应收账款
D.名誉权
36、人身保险合同中，投保人以自己的生命或者身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。
A.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
B.投保人是被保险人，也是受益人
C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人
D.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
37、下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是（）。
A.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录
B.商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务
C.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户
D.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销售过程应当录音并妥善保存
38、在我国，境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指（）。
A.优先股
B.社会公众股
C.国有股
D.法人股
39、在相同保额和投保条件下，()保费最低。
A.两全保险
B.终身寿险
C.年金保险
D.定期寿险
40、李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4％。请问8年后的本利和共为（）万元。(答案取近似数值)
A.46．07
B.52．13
C.41．22
D.49．55
41、偿还期在1年以上10年以下的国债是()。
A.短期国债
B.中期国债
C.长期国债
D.中长期国债
42、理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（）不是定期评估的频率需考虑的因素。
A.客户的投资金额和占比
B.客户的投资风格
C.客户的性格特征
D.客户个人财务状况变化幅度
43、某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是()。
A.AAA级
B.AA级
C.A级
D.BBB级
44、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是()。
A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
45、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。
A.10000X1／(1+10％)5
B.10000X(1+10％／12)60
C.10000X(1+10％)5
D.10000X1／(1+10％／12)60
46、下列选项中属于现金规划的核心是()。
A.增收节支
B.建立应急基金
C.投资管理
D.现金管理
47、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的（）。
A.风险报酬率
B.时间价值率
C.期望报酬率
D.必要报酬率
48、下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是（）。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.后履行抗辩权
49、在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
A.永续年金
B.期初年金
C.增长型永续年金
D.期末年金
50、个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.贸易项目和融资项目
B.结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D.经常项目和资本项目
51、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是()。
A.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构
B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏
C.只与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
52、下列关于年金的说法中，错误的是()。
A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金
53、根据《中华人民共和国信托法》，下列关于信托受益人的说法中，错误的是()。
A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
B.受益人可以放弃信托受益权
C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让
54、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的的说法中，错误的是()。
A.满足应急资金的需求
B.满足未来消费的需求
C.保障家庭生活的安全、稳定
D.满足财富积累的需求
55、我国理财师队伍发展状况的特征不包括()。
A.理财师队伍扩张迅速
B.理财师人数勉强能满足市场需求
C.市场认可度有待提高
D.理财师素质水平参差不齐
56、按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为（）。
A.主动型基金和被动型基金
B.开放式基金和封闭式基金
C.成长型基金、收入型基金和平衡型基金
D.公司型基金和契约型基金
57、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以（）的方式进行。
A.营业网点面谈
B.网络问卷
C.电话询问
D.电子邮件
58、在收集客户信息阶段，以下哪一种表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息：（）。
A.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险?
B.先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗?
C.贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样?
D.您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产?
59、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。
A.长远教育规划
B.近期教育规划
C.本人教育规划
D.子女教育规划
60、短期政府债券采用（）发行。
A.贴现方式
B.溢价方式
C.按面值
D.平价方式
61、下列关于保险代理人的表述中，错误的是（）。
A.保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益
B.保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议
C.保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险
D.保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任
62、王先生存人银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)
A.11000：11000
B.11000；11025
C.10500：11000
D.10500；11025
63、下列不属于黄金T+D交易时段的是()。
A.周三13：30～15：30
B.周五21：00～02：30
C.周二09：00～11：30
D.周四21：00～02：30
64、在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
A.内部审计部门
B.会计部门
C.业务部门
D.外部审计部门
65、理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登录网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是()以上。
A.二级(含)
B.四级(含)
C.一级(含)
D.三级(含)
66、下列关于黄金投资的说法中，错误的是（）。
A.黄金的收益与股票市场的收益正相关
B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C.黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产
D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
67、某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)
A.15．97％和15．24％
B.14．43％和14．24％
C.16．22％和15．87％
D.16．08％和15．87％
68、下列选项中，不属于无效合同的是（）。
A.对当事人一方不公平的合同
B.恶意串通，损害第三人利益的合同
C.以合法的形式掩盖非法的目的的合同
D.违反行政法规强制性规定的合同
69、假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为()元。(答案取近似数值)
A.90000
B.60000
C.15000
D.10000
70、投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
A.资金效率最大化
B.风险和收益的平衡
C.收益最大化
D.风险最小化
71、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）。
A.价内期权和价外期权
B.欧式期权和美式期权
C.看跌期权和看涨期权
D.实值期权和虚值期权
72、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是()。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.不安抗辩权
73、上市开放式基金LOF的优点不包括（）。
A.交易方便
B.交易成本较低
C.价格贴近净值
D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易
74、对客户的家庭财务现状进行分析，其内容不包括（）。
A.资产负债结构分析
B.收入、支出结构分析
C.投资结构分析
D.储蓄结构分析
75、《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类()。
A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
76、下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。
A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
77、下列不属于中小企业私募债优势的是（）。
A.发行期限可长可短
B.采用交易所备案制、效率高、可预见
C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活
D.无产业政策限定
78、担保人存在以下（）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A.投保人年龄超过65周岁(含)
B.期交产品投保人年龄超过55周岁(含)
C.投保人年龄超过60周岁(含)
D.期交产品投保人年龄超过50周岁(含)
79、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。
A.理财产品的多样性不同
B.理财产品的流动性不同
C.理财产品的收益和风险由谁承担
D.理财产品的期限不同
80、消费者物价指数上涨，则债券投资者承担的风险是()。
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
81、通常被称为活期存款替代品的理财产品是（）。
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.结构性理财产品
D.利率挂钩类理财产品
82、下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是()。
A.理财业务
B.财富管理业务
C.私人银行业务
D.综合理财业务
83、开放式基金申购和赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。
A.每份单位净值
B.每份市场价格
C.投资基金规模
D.每份基金面值
84、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。(答案取近似数值)
A.7024
B.224．64
C.6800
D.225．68
85、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.完全由客户承担
86、下列选项中，不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。
A.是否有充足的现金准备
B.是否有较高的社会地位
C.是否有收益稳定的投资
D.是否有舒适的住房
87、下列选项中，关于银信合作中理财风险管理控制，描述错误的是（）。
A.银行应该根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受能力相适应的理财服务
B.每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书
C.银行不得为银信理财合作的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保
D.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配
88、下列属于家庭成长期具有的特征是（）。
A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少
B.从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定
C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人
D.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加
89、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。
A.资产和负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数
90、个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。
A.行业监督
B.自愿平等
C.完全信任
D.委托代理
91、个人生命周期中维持期的主要特征有()。
A.家庭形态表现为子女上小学、中学
B.保险计划为养老、投资型保险
C.主要理财活动为收入增加、积累退休金
D.投资工具仅为活期及定期存款
E.对应年龄为45～54岁
92、银行从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表有（）。
A.资产负债表
B.收入表
C.损益表
D.预算表
E.现金流量表
93、一般而言，银行代理黄金业务的种类包括（）。
A.金币
B.条块现货
C.纸黄金
D.黄金基金
E.黄金T+D
94、商业银行的个人理财服务包括（）。
A.投资顾问服务
B.代理缴税服务
C.财务规划服务
D.财务分析服务
E.资产管理服务
95、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。(各目标之间没有关系)
A.20年后将有40万元的退休金
B.4年后将有10万元的购房首付款
C.5年后有15万元用于南极旅行
D.10年后将有18万元的子女高等教育金
E.2年后可以达成7．5万元的购车计划
96、下列可视为永续年金的有()。
A.存本取息
B.零存整取
C.整存零取
D.利滚利
E.持续分红的股票
97、基金子公司的主要业务类型有()。
A.类信托业务
B.股权质押业务
C.主动投资类业务
D.资产证券化业务
E.通道业务
98、下列投资者中属于高净值客户的有（）。
A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
B.小秦是私人银行客户
C.小王单笔认购理财产品150万元人民币
D.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元
E.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
99、下列表述中，属于养老保险年金特点的有（）。
A.年金的终值与递延期无关
B.有现值
C.没有现值
D.年金的第一次收付发生在若干期以后
E.年金的现值与递延期无关
100、通过个人收入支出表的分析，可以有助于（）。
A.解决个人消费不合理的问题
B.了解客户每年的收入和支出信息
C.更有效地利用财务资源
D.认识个人消费方式上存在的问题
E.认识个人资产的结构是否合理
101、下列对客户档案管理的说法中，正确的有（）。
A.可作为以后工作中交流学习的案例
B.有助于理财师更深地了解客户
C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等
D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据
E.有利于维护良好的客户关系
102、对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括()。
A.未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外
B.基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督
C.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人
D.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人
E.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求
103、在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售()的理财产品。
A.风险评级与客户风险承受能力匹配
B.风险评级等于客户风险承受能力评级
C.风险评级与客户风险承受能力不匹配
D.风险评级低于客户风险承受能力评级
E.风险评级低高于客户风险承受能力评级
104、银行理财产品的主要风险包括()。
A.违约风险
B.政策风险
C.流动性风险
D.市场风险
E.提前终止风险
105、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险的收益风险来源于()。
A.汇率的波动
B.保险公司制定的预定投资回报率
C.利率的波动
D.保险公司制定的预定死亡率
E.保险公司制定的预定营运管理费用
106、影响债券类理财产品收益的因素主要有（）。
A.税收待遇
B.基础利率
C.债券期限
D.信用等级
E.流动性
107、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。
A.开立外国投资者投资专用账户
B.开立特殊目的公司专用账户
C.开立投资并购专用账户
D.开立个人外汇储蓄账户
E.开立个人外汇结算账户
108、银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括()。
A.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试
B.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式
C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息
D.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书
E.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露
109、下列表述中，属于养老保险年金特点的有（）。
A.年金的现值与递延期无关
B.年金的终值与递延期无关
C.年金的第一次收付发生在若干期以后
D.有现值
E.没有终值
110、以5年为期，假设房租与房价5年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及房屋持有成本。若折现率为3％，用净值法计算，下列各项中租屋比购屋划算的有（）。(答案取近似数值)
A.年房租1．5万，购屋房价55万
B.年房租1．5万，购屋房价60万
C.年房租1万，购屋房价40万
D.年房租1万，购屋房价30万
E.年房租1万，购屋房价50万
111、商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。
A.“纸黄金”
B.金币
C.黄金基金
D.金矿
E.条块现货
112、相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有（）。
A.本金安全性高
B.市场认知度高，客户容易理解
C.投资风险小
D.预期收益稳定
E.投资收益高
113、证券投资基金具有的特点包括()。
A.投资额小、费用低廉
B.专业管理、集合理财
C.风险共担、利益共享
D.严格监管、信息透明
E.组合投资、分散投资
114、下列关于抵押的说法中，正确的有()：
A.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押
B.正在建造的建筑物可以作为抵押财产
C.设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同
D.发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿
E.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
115、下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有()。
A.商业银行未保存客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的
B.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的
C.商业银行未保存客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的
D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的
E.银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的
116、下列（）因素会影响客户的风险承受能力。
A.家庭负担状况
B.年龄
C.财富规模
D.理财目标的弹性
E.资金的投资期限
117、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有()。
A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿。无须列明商业银行的意见
C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
118、下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。
A.证券评级公司
B.财务公司
C.商业银行
D.金融监管机构
E.工商业企业
119、在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有()。
A.事先重复沟通，让客户有明确的预期
B.强调理财规划方案的整体性
C.详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的
D.避免每笔资金的动用都会引起客户反弹质疑
E.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率
120、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（）。
A.稳健型
B.保守型
C.谨慎型
D.积极型
E.激进型
121、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。
A.普通年金
B.先付年金
C.即付年金
D.永续年金
E.后付年金
122、下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中，正确的有()。
A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标
B.该阶段家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少
C.该阶段家庭房贷仍保持较高需求
D.该阶段建议购买长期护理类保险
E.该阶段财富积累加快，支出降低
123、计算期末普通年金现值的要素有（）。
A.利率
B.年金
C.期数
D.内部报酬率
E.终值
124、下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有（）。
A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
B.未来的投资收入预期具有不确定性
C.铸币厂生产货币也需要时间
D.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
E.生产与制造产生了货币的时间价值
125、下列关于个人理财业务的说法中，正确的有()。
A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一般性业务咨询服务
126、下列选项中属于理财规划内容的有（）。
A.教育规划
B.家庭消费支出规划
C.现金规划
D.退休养老规划
E.投资规划
127、直接决定信托产品风险高低的因素有()。
A.项目评估能力的高低
B.信托产品设计水平
C.信托公司的财务状况
D.信托资产管理人的信誉状况
E.信托资产管理人的投资运作水平
128、根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于企业法人的有（）。
A.中国银河证券有限责任公司
B.中国人民银行
C.海军总医院
D.中国银行业协会
E.中国石油化工股份有限公司
129、商业银行开展个人理财业务，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括()。
A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
B.挪用单独管理的客户资产的
C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
130、理财师在对客户家庭信息进行整理后，进入到客户家庭财务现状分析环节，主要的分析内容包括()。
A.资产负债结构分析
B.储蓄结构分析
C.支出结构分析
D.收入结构分析
E.投资现状分析
131、[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。()
A.对
B.错
132、[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（）
A.对
B.错
133、[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。()
A.对
B.错
134、[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。()
A.对
B.错
135、[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。()
A.对
B.错
136、[判断题(AB)]货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。（）
A.对
B.错
137、[判断题(AB)]16周岁以上18周岁以下的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。（）
A.对
B.错
138、[判断题(AB)]一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、货币市场基金和债券型基金。（）
A.对
B.错
139、[判断题(AB)]一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息，为了高效率的工作，理财师在得到一定信息后可重点向其推介适合的理财产品。()
A.对
B.错
140、[判断题(AB)]假如目前同期储蓄存款利率为3．5％，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8％且无附加条件的保证收益。()
A.对
B.错
141、[判断题(AB)]在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。（）
A.对
B.错
142、[判断题(AB)]期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。()
A.对
B.错
143、[判断题(AB)]一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。（）
A.对
B.错
144、[判断题(AB)]不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。（）
A.对
B.错
145、[判断题(AB)]国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。()
A.对
B.错
