1、每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。
A.复利终值系数
B.复利现值系数
C.年金终值系数
D.年金现值系数
本题答案：
C
2、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为0％，则下列表述正确的是（）。
A.无法比较合适领取更有利
B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D.目前领取并进行投资更有利
本题答案：
D
3、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。
A.5
B.8
C.10
D.15
本题答案：
A
4、下列关于年金的说法中，错误的是（）。
A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流
B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金
C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金
D.年金可以分为期初年金和期末年金
本题答案：
B
5、货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。
A.T；T+1
B.T+1：T+2
C.T+1；T+3
D.T：T+2
本题答案：
B
6、（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。
A.了解客户和明确客户的需求
B.了解公司的规章制度
C.了解同行业的发展动态
D.了解各种理财产品的特点
本题答案：
A
7、属于完全民事行为能力人的是（）
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的
本题答案：
D
8、将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。
A.12.16
B.12．20
C.121．8
D.12．10
本题答案：
C
9、下列关于金融市场的分类正确的是（）。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场
本题答案：
C
10、以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。
A.物价上涨
B.居民理财需求上升
C.金融机构转型的客观需要
D.投资理财工具日趋丰富
本题答案：
A
11、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处（）罚款。
A.5万元以下
B.5万元以上20万元以下
C.20万元以上50万元以下
D.50万元以上
本题答案：
C
12、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
本题答案：
A
13、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务
B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照事先约定的投资计划和方式，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D.与综合理财服务活动相比，理财顾问服务的个性化服务的特色相对强一些
本题答案：
D
14、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。
A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
B.一方的婚前财产
C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
D.生产、经营的收益
本题答案：
D
15、下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。
A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务
B.理财业务、理财顾问服务和综合理财
C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务
D.理财顾问服务和综合理财服务
本题答案：
A
16、下列不属于影响理财计划的经济因素是（ ）。
A.失业率
B.经济增长率
C.理财目标
D.通货膨胀水平
17、（ ）是影响货币时间价值的首要因素。
A.时间
B.货币
C.收益率
D.单利
18、（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。
A.财富增值
B.财富保障
C.财富积累
D.财富分配
19、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ）。
A.老年养老期
B.中年成熟期
C.少年成长期
D.青年发展期
20、理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。
A.资产负债分析
B.家庭流动性现状分析
C.支出结构分析
D.储蓄结构分析
21、（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户
B.调查问卷
C.走访
D.电话调查
22、按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以合法形式掩盖非法目的的
23、国债的风险一般不包括（）。
A.再投资风险
B.价格风险
C.通货膨胀风险
D.信用风险
24、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。
A.期初
B.期末
C.期内
D.期中
25、适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。
A.中低风险产品
B.低风险产品
C.中风险产品
D.中高风险产品
26、某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。(答案取近似数值)
A.29803．4
B.31500
C.30000
D.32857．14
27、商业票据市场主体不包括（）。
A.发行者
B.投资者
C.销售商
D.承销商
28、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于（ ）日为投资者增加权益并办理注册登记手续。
A.T
B.T+1
C.T+2
D.T+5
29、为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。
A.理财计划服务
B.私人银行业务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务
30、某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。(答案取近似数值)
A.14．43％和14．24％
B.15．97％和15．24％
C.16．22％和15．87％
D.16．08％和15．87％
31、下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。
A.了解原则
B.诚信原则
C.实事求是
D.连续性原则
32、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。
A.市场交易活动的分散性
B.市场商品的特殊性
C.交易主体角色的可变性
D.市场交易价格的一致性
33、产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。
A.银行理财产品
B.混合理财产品
C.其他理财工具
D.银行代理理财产品
34、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。(答案取近似数值)
A.8．44％
B.8．34％
C.8．52％
D.8．24％
35、下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。
A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托
B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托
C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等
D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托
36、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
37、为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（ ）。
A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式。在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠
C.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属
D.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围
38、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。
A.家庭消费支出
B.债务管理
C.现金管理
D.投资规划
39、下列属于定量信息的是（）。
A.职业生涯发展
B.客户基本信息
C.个人兴趣爱好
D.财务信息
40、下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。
A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有
B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响
41、小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。
A.3．6
B.5．8
C.4．8
D.10
42、（ ）可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
A.公司贷款
B.担保贷款
C.个人贷款
D.信用贷款
43、按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。
A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理
C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇
D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理
44、下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。
A.国有控股商业银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.邮政储蓄银行
D.证券投资公司
45、投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债
46、某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按本年利率平摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放了（ ）万元贷款。
A.156
B.170
C.147
D.140
47、下列费用中，不属于投连险费用的是（）。
A.资产管理费
B.初始费用
C.利差收益
D.投资单位买卖差价
48、按照客户的（ ）可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。
A.消费行为
B.对风险的态度
C.人际风格
D.不同的财富观
49、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。
A.10
B.15
C.20
D.30
50、其他条件相同的情况下，以外币计价的债券风险高于以本币计价的债券风险，是由于（ ）的作用。
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.国家风险
51、下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。
A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活
B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力
C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者
D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人
52、（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.登记
B.销户
C.注册
D.开户
53、国内私募股权基金在内部治理结构上，（）对基金的投资事项进行最终决策。
A.普通合伙人
B.全部有限合伙人
C.普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会
D.普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会
54、下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。
A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小
B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得
D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损
55、下列说法中，错误的是（）。
A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩
B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀
C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀
56、若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。(答案取近似数值)
A.8.00％
B.8.04％
C.8.14％
D.8.24％
57、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金
58、债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。
A.提前赎回风险
B.价格风险
C.信用风险
D.通货膨胀风险
59、不属于基金的特点的是（）。
A.组合投资、分散投资
B.集合理财、专业管理
C.利益共享、风险自担
D.独立托管、保障安全
60、保险产品的功能不包括（）。
A.资本转化
B.补偿损失
C.转移风险
D.融通资金
61、民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A.公平原则
B.等价有偿原则
C.诚信原则
D.自愿原则
62、在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。
A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出
B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值
C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出
D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务
63、下面不属于债券市场功能的是（）。
A.资本转让功能
B.融资功能
C.价格发现功能
D.宏观调控功能
64、按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险欣赏型
D.风险中立型
65、（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
A.企业
B.中央银行
C.金融机构
D.政府及政府机构
66、以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。
A.从子女幼儿期到子女经济独立
B.从子女经济独立到夫妻双方退休
C.从结婚到子女婴儿期
D.从夫妻双方退休到一方过世
67、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)
A.6
B.5
C.4
D.7
68、理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。
A.现金管理
B.财富规划
C.债务规划
D.退休养老规划
69、基金投资者要缴纳的费用是（ ）。
A.申购费用
B.管理费用
C.托管费用
D.基金投机交易费用
70、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。
A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理
71、按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以上都正确
72、（）是获得理财资格认证的最重要环节。
A.职业道德
B.考试
C.教育
D.工作经验
73、健康保障属于（）。
A.生理需求
B.爱和归属感需求
C.安全需求
D.被尊重的需求
74、
A.开关机
B.切换
C.调用
D.清除
75、家庭消费开支规划的核心是（）。
A.建立应急基金
B.增收节支
C.现金管理
D.债务管理
76、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。
A.量力而行、合理选择
B.组合投资、集中投资
C.定期评估、修正策略
D.组合投资、分散投资
77、假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。(答案取近似数值)
A.10000
B.11000
C.15000
D.16110
78、小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（ ）元。
A.5
B.10
C.15
D.20
79、2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。
A.萌芽
B.深化发展
C.起步
D.规范
80、客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。
A.理财师的专业规划
B.客户现在以及未来的财务资源
C.理财规划方案的执行
D.理财师的后续跟踪服务
81、下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。
A.萌芽阶段
B.形成阶段
C.成熟阶段
D.迅速扩展阶段
82、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（ ）。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售
B.对理财计划期限做出调整
C.对理财计划的币种进行转换
D.选择最终支付货币和工具
83、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。
A.信托公司风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.流动性风险
84、银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.主观性原则
D.避免利益冲突原则
85、隔壁老王采用分期付款的方式购买了一部iPhone7，期限为2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王购买的iPhone7价值（）元。
A.5000
B.5500
C.6000
D.4500
86、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。
A.深圳证券交易所
B.美国标准普尔公司
C.普华永道会计师事务所
D.天元律师事务所
87、产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。
A.改革和深化发展
B.发展
C.规范
D.萌芽
88、理财师开展工作最关键的环节是（）。
A.了解客户、精准把脉其需求
B.明确理财目标，做好服务
C.了解市场竞争机制
D.满足客户需求
89、金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
A.交易方式
B.交易场所
C.基础工具的种类
D.交易标的物
90、结构性理财产品的主要类型不包括（ ）。
A.外汇挂钩类
B.指数挂钩类
C.股票挂钩类
D.与现金挂钩类
91、执行理财规划方案应注意的因素有（ ）。
A.时间因素
B.人员因素
C.资金成本因素
D.宏观经济政策变动
E.客户理财目标的变化
92、根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是（）。
A.赔偿损失
B.强制履行
C.违约金责任
D.订金责任
E.采取补救措施
93、基金募集期限届满不能满足规定条件的，基金管理人应当承担（ ）责任。
A.以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用
B.以募集到的资金承担因募集行为而产生的债务和费用
C.在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，无须返还银行同期存款利息
D.在基金募集期限届满后20日内返还投资人已缴纳的款项，无须返还银行同期存款利息
E.在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息
94、职业道德的重要性体现在（）。
A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗
B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要
D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任
E.以上都对
95、货币之所以有时间价值，主要是因为（）。
A.货币可以作为财富的象征
B.现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报
C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
D.未来的投资收入预期具有不确定性
E.货币具有收藏价值
96、债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。
A.交通运输工具
B.正在建造的建筑物
C.建设用地使用权
D.生产设备
E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权
97、客户的风险特征可以由以下（ ）方面构成。
A.风险偏好
B.风险认知度
C.风险预期
D.实际风险承受能力
E.风险心理承受能力
98、期货交易的主要制度包括（）。
A.持仓限额制度
B.每日结算制度
C.强行平仓制度
D.大户报告制度
E.通过保证金制度来实现交易的正常进行
99、按照不同的财富观，有人将客户分为（）。
A.储藏者
B.积累者
C.修道士
D.挥霍者
E.逃避者
100、理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（ ）。
A.通货膨胀风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.信托公司风险
E.流动性风险
101、混合类理财产品的主要特点有（）。
A.通过组合投资，可以进一步分散投资风险
B.避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险
C.赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限
D.资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成
E.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大
102、以下对货币市场基金的论述正确的是（）。
A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低
D.货币市场基金的风险要比银行存款的高
E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内
103、银行承兑汇票的特点包括（）。
A.安全性高
B.信用度好
C.灵活性好
D.流动性差
E.期限长
104、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。
A.经营状况严重恶化
B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C.丧失商业信誉
D.信用等级降低
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
105、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
A.规范性
B.自愿性
C.强制性
D.深层逻辑性
E.主观性
106、客户的财务信息包括（）。
A.家庭婚姻状况
B.子女教育信息
C.保险账户情况
D.投资情况
E.储蓄情况
107、下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有（）。
A.商业银行
B.保险机构
C.证券公司
D.基金公司
E.证券交易所
108、根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）
A.自我实现的需求
B.安全需求
C.被尊重的需求
D.爱和归属感需求
E.生理需求
109、中小企业私募债的优势包括（ ）。
A.发行门槛低、成本可控
B.效率高、可预见
C.无产业政策限定
D.可无担保、无抵押
E.发行期限可长可短
110、与客户理财规划直接相关的客户信息有（）。
A.财富管理
B.投资管理
C.需求管理
D.理财目标
E.理财需求
111、下列关于个人生命周期的说法中，正确的有（）。
A.当个人的年龄处在45～54岁时，他处于稳定期
B.以父母家庭为生活重心的家庭形态是人的探索期
C.稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰
D.退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出
E.当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段
112、个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（ ）。
A.货币市场
B.债券市场
C.外汇市场
D.贵金属市场
E.金融衍生品市场
113、客户的理财目标内容概括为（）。
A.财富积累
B.财富保障
C.财富增值
D.财富分配
E.财富创造
114、个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。
A.所欠职工工资
B.所欠税款
C.其他债务
D.所欠职工社会保险费用
E.投资人的报酬
115、客户的经济目标一般可以概括为（）。
A.税务规划
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.投资规划
E.现金与债务管理
116、下列属于专业理财软件缺点的有（）。
A.局限性大
B.计算答案不够精准
C.操作流程复杂
D.内容缺乏弹性
E.操作简单
117、证券交易遵循的原则包括（）。
A.风险分散原则
B.定期评估原则
C.时间优先原则
D.成交决定原则
E.价格优先原则
118、理财师了解客户的渠道和方法有（ ）。
A.上门拜访
B.开户资料
C.调查问卷
D.面谈沟通
E.数据挖掘
119、现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.债券回购
E.高信用级别的企业债
120、在计息期一定的情况下（n>1时），下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（ ）。
A.当利率大于0，年金现值系数一定都大于1
B.当利率大于0，年金终值系数一定都大于1
C.当利率大于0，复利终值系数一定都大于1
D.当利率大于0，年金现值系数一定都小于1
E.当利率大于0，复利终值系数一定都小于1
121、按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（）。
A.个人信托
B.法人信托
C.法定信托
D.任意信托
E.动产信托
122、衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。
A.是否有额外的养老保障计划
B.个人事业是否有发展的潜力
C.是否有舒适的住房
D.是否有充足的现金准备
E.是否购买了适当的财产和人身保险
123、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。
A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释
E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
124、下列关于交易所上市基金ETF特征的说法中，正确的有（）。
A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
B.投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖
C.投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额
D.ETF的申购赎回不必以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
E.ETF在本质上是封闭式基金
125、《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。
A.有自己的财产或者经费
B.依法成立
C.有自己的住所
D.有自己的组织机构
E.有自己的名称
126、下列对保险产品的描述，错误的有（ ）。
A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量
B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险
C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议
D.商业保险遵循强制性原则
E.人身保险的保险标的是指人的身体
127、退休养老收入的三大来源有（ ）。
A.社会养老保险
B.实物投资收益
C.企业年金
D.个人储蓄投资
E.股票投资收益
128、下列关于银行理财产品概述正确的是（）。
A.银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品
B.银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者财产进行投资和管理
C.相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担
D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
129、下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是（）。
A.子女教育费用
B.父母赡养费用
C.退休养老费用
D.短期债务费用
E.定期寿险费用
130、净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和现金流在内)的现值之和。下列表述正确的有（）。
A.净现值为负值，说明投资是亏损的
B.不能够以净现值判断投资是否能够获利
C.净现值为正值，说明投资是亏损的
D.净现值为负值，说明投资能够获利
E.净现值为正值，说明投资能够获利
131、[判断题]风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会。（）
A.对
B.错
132、[判断题]风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级。（）
A.对
B.错
133、[判断题]封闭式没有固定基金存续期限，开放式基金有固定基金存续期限。（）
A.对
B.错
134、[判断题]由上海证券交易所最早编制并发布的指数是上证成分股指数。（）
A.对
B.错
135、[判断题]理财师要求客户签署客户声明是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。（ ）
A.对
B.错
136、[判断题]按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。（）
A.对
B.错
137、[判断题]不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息。（）
A.对
B.错
138、[判断题]理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置。（）
A.对
B.错
139、[判断题]财务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。（ ）
A.对
B.错
140、[判断题]个人理财业务最早在英国兴起，并首先在美国发展成熟。（）
A.对
B.错
141、[判断题]理财师与客户沟通时，应采取面谈或电话等正式的沟通方式，微信、QQ等聊天工具不应使用在正式工作中。（ ）
A.对
B.错
142、[判断题]FOF被称为中国特色的ETF。（ ）
A.对
B.错
143、[判断题]封闭式基金有固定的存续期限；开放式基金没有固定的存续期限。（）
A.对
B.错
144、[判断题]8周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。（）
A.对
B.错
145、[判断题]债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。（）
A.对
B.错
