1、退休养老收入的三大来源不包括()。
A.企业年金
B.社会养老保险
C.遗产继承收入
D.个人储蓄投资
本题答案：
C
2、在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为( )。
A.平价
B.贴水
C.不变
D.升水
本题答案：
B
3、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是( )。
A.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
B.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
C.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物
本题答案：
B
4、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。
A.资产与负债额
B.客户的投资规模
C.投资偏好
D.奖金收入
本题答案：
C
5、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在( )进行交易，这笔交易是在( )之间进行的。
A.二级市场，小王和其他投资人
B.二级市场，小王和A公司
C.一级市场，小王和其他投资人
D.一级市场，小王和A公司
本题答案：
A
6、下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。
A.活期存款
B.债券基金
C.黄金基金
D.信托产品
本题答案：
A
7、理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括( )。
A.支出结构分析
B.资产负债结构分析
C.投资组合分析
D.收入结构分析
本题答案：
C
8、商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括( )。
A.投资建议
B.财务分析
C.储蓄存款产品推介
D.财务规划
本题答案：
C
9、根据《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定，“基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人”。
A.诚实守信
B.专业胜任
C.投资人利益优先
D.保守秘密
本题答案：
C
10、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是( )。
A.了解客户的风险偏好
B.评估客户的财务状况
C.了解客户的风险承受能力
D.掩饰理财产品的风险状况
本题答案：
D
11、信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由( )承担。
A.受托人和担保人
B.委托人和受托人
C.委托人和受益人
D.受托人和受益人
本题答案：
C
12、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在( )最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A.最后一项
B.首页
C.第二页
D.文中任意部分
本题答案：
B
13、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的( )。
A.风险偏好
B.风险承受能力
C.风险分散
D.风险认知
本题答案：
B
14、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评价，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.5
C.4
D.6
本题答案：
B
15、某商贸有限责任公司于20年初向银行存入50万元资金，年复利率为4％，以半年计算复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为()万元。(答案取近似数值)
A.58．03
B.51．24
C.60．95
D.56．34
本题答案：
C
16、当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为( )。
A.实际利率等于名义利率
B.两者无显著关系
C.实际利率大于名义利率
D.实际利率小于名义利率
17、一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为()或风险承受能力更高的客户。
A.成长型
B.进取型
C.稳健型
D.保守型
18、关于家庭资产负债表的表述，正确的是( )。
A.可以显示一段时间的家庭收支状况
B.可以显示一段时间的家庭资产与负债状况
C.可以显示一个时点的家庭资产与负债状况
D.可以显示一个时点的家庭现金流量状况
19、关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。
A.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格受市场供求关系影响
C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回
D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
20、金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。
A.集聚功能，资源配置功能
B.集聚功能，反映功能
C.财富功能，资源配置功能
D.财富功能，反映功能
21、下列关于退休规划表述最恰当的是( )。
A.对收入和费用应乐观估计
B.规划期应当在五年左右
C.计划开始不宜太迟
D.投资应当非常保守
22、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。
A.13310
B.13500
C.13210
D.13000
23、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资( )元。(答案取近似数值)
A.134320
B.150000
C.113485
D.127104
24、基金认购采用的原则是( )。
A.金额认购、金额发行
B.面额认购、面额发行
C.金额认购、面额发行
D.面额认购、金额发行
25、下列关于凭证式国债的说法，错误的是( )。
A.可上市流通
B.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
C.可记名、挂失
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费
26、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是()。
A.保险经纪人
B.保险代理人
C.保险受益人
D.保险公估人
27、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。
A.民事行为
B.商业交换行为
C.民事法律行为
D.权利义务行为
28、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为( )。
A.-2％
B.12％
C.2％
D.5％
29、商业银行一般会根据客户的( )对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A.资产规模
B.性别
C.年龄
D.区域
30、刘先生目前每年年末储蓄为5万元。希望达成目标包括5年后创业资金50万元与15年后子女教育金100万元。若投资报酬率设定为6％，那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投资()万元。(答案取近似数值)
A.35．67
B.25．56
C.36．24
D.30．53
31、在人寿保险中，被保险人的索赔时效为( )。
A.自保险事故发生之日起5年
B.自其知道保险事故发生之日起2年
C.自其知道保险事故发生之日起5年
D.自保险事故发生之日起2年
32、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率( )。
A.无关
B.负相关
C.正相关
D.有时正相关，有时负相关
33、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是( )。
A.全面评估客户的财务问题
B.出具专业理财规划报告书
C.提出自己的见解和建议
D.深入了解客户
34、表示货币时间价值的利息率是( )。
A.没有风险和通货膨胀条件下的社会资金平均利润率
B.加权资本成本率
C.银行同期存款利率
D.银行同期贷款利率
35、如名义年利率为12％，当每年复利次数为2时，有效年利率是( )。
A.11．63％
B.12．88％
C.12．36％
D.12．63％
36、货币市场的一般特征是( )。
A.风险低，收益低
B.收益高，安全性高
C.风险高。收益高
D.流动性低，风险低
37、下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是( )。
A.汽车
B.活期存款
C.现金
D.货币型基金
38、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是( )。
A.期初年金
B.永续年金
C.普通年金
D.期末年金
39、保险规划最主要的功能是( )。
A.节省开支
B.合理避税
C.创造收益
D.风险转移
40、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计算期是( )。
A.1年
B.1季
C.半年
D.1月
41、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性，该类产品风险评级为( )。
A.中等风险产品
B.较高风险产品
C.高风险产品
D.低风险产品
42、一般来说，开放式基金单位申购价等于( )。
A.基金单位净值-赎回手续费
B.基金单位净值+赎回手续费
C.基金单位净值+申购手续费
D.基金单位净值-申购手续费
43、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A.1250
B.1276
C.1200
D.1050
44、下列属于客户财务信息的是( )。
A.社会地位
B.收支情况
C.年龄
D.风险承受能力
45、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A.2万
B.5000
C.1万
D.1．5万
46、民事活动中最核心、最基本的原则是()。
A.等价有偿原则
B.诚实信用原则
C.公平原则
D.自愿原则
47、下列关于合同订立的表述，错误的是( )。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
C.当事人必须本人订立合同，不得代理
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
48、2000年陈老太太将20万元借给了老曹，2010年老曹才把这20万元还给了陈老太太，因通货膨胀导致这20万元仅相当于当年一半的购买力，则这十年的通货膨胀率平均大概是( )。
A.5％
B.3％
C.7％
D.4％
49、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质的区别是( )。
A.期货价格的超前性
B.期货合约的条款是标准化的
C.收益不同
D.所起的作用不同
50、家庭消费开支规划的核心内容是( )。
A.债务管理
B.增收节支
C.建立应急基金
D.现金管理
51、商业银行销售的各类投资产品介绍，根据相关规定都必须包含( )。
A.投资团队介绍
B.产品设计方法
C.风险揭示内容
D.产品历史收益
52、在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。
A.短信
B.网上银行
C.电话银行
D.电子邮件
53、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行不得通过( )渠道对具体理财产品进行宣传。
A.邮件
B.短信
C.电视
D.电话
54、( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
A.保险监管人
B.保险代理人
C.保险公司
D.保险经纪人
55、现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为( )。
A.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大
B.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
C.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小
D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
56、货币市场是融通( )的场所，而资本市场是筹集( )的场所。
A.长期资金，长期资金
B.长期资金，短期资金
C.短期资金，长期资金
D.短期资金，短期资金
57、下列金融交易中涉及货币市场工具的是( )。
A.在银行购买了10000元的短期国债
B.买入20000元股票投资基金
C.从银行获得了三年期贷款购买小轿车
D.买入100股某公司股票
58、从客户的资产负债表来看，客户( )必然会导致现金流出，资产减少。
A.信用卡还款
B.购买住房
C.工资下降
D.投资股票
59、下列关于股票挂钩类理财产品的表述，正确的是( )。
A.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品
B.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C.投资组合只限于股票、一篮子股票、指数以及一篮子指数
D.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品
60、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当( )时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A.期交产品投保人年龄超过70周岁
B.投保人年龄超过70周岁
C.期交产品投保人年龄超过65周岁
D.投保人年龄超过65周岁
61、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)
A.10
B.12
C.11
D.13
62、金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品和服务的业务叫做( )。
A.理财顾问服务
B.零售银行业务
C.中间银行业务
D.私人银行业务
63、在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在( )之间分配。
A.消费与储蓄
B.各类资产，例如股票、债券、房地产等
C.数只股票
D.数只债券型基金
64、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为()。
A.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
B.反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小
C.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
D.正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大
65、当前国际黄金价格是以美元定价的。一般而言，黄金价格与美元呈( )关系。
A.正相关
B.低相关
C.零相关
D.负相关
66、关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是()。
A.子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分
B.自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划
C.教育投资规划包括了子女教育规划和客户自身教育规划
D.子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析
67、企业某新产品开发成功的概率为80％，成功后的投资报酬率为40％，开发失败的概率为20％，失败后的投资报酬率为-100％，则该产品开发方案的预期投资报酬率为( )。
A.20％
B.40％
C.18％
D.12％
68、下列各项资产中，流动性最差的资产是( )。
A.银行定期存款
B.房地产
C.实物黄金
D.货币市场基金
69、银行个人理财业务人员可以( )。
A.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作
B.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划
C.与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息
D.以某些间接方式损害同业信誉
70、分析客户一段时间的收入和支出情况是财务分析的重要内容之一，那么描述过去一段时间内个人现金收入和支出情况的财务报表是( )。
A.成本明细表
B.损益表
C.资产负债表
D.现金流量表
71、在金融资产交易机制中，最主要的机制是( )。
A.效率机制
B.价格机制
C.风险机制
D.供求机制
72、李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6％，那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为( )元。(答案取近似数值)
A.7391
B.7891
C.7361
D.7164
73、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于( )年。
A.10
B.5
C.15
D.20
74、下列有理财师行为符合基本行为准则的是( )。
A.在与客户签订金融理财服务合同后，从业人员应立即为客户建立独立账户，并在服务过程中为其提供详细、完整的会计记录
B.理财师应当为客户提供及时周到的服务，当发现权威机构推荐的理财产品时，应立即建议客户购买
C.在任何情况下，未经客户书面许可，都不得向第三方透露任何有关客户的个人信息
D.理财师应当将服务限定在所能胜任的范围内，如果客户有超出胜任能力范围的要求，只能放弃该客户
75、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列选项中，( )不是银行高资产净值客户。
A.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元
B.小王单笔认购理财产品120万元人民币
C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D.小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明
76、某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。
A.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主
B.T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
C.T保险公司、私企业主、雇员家属和雇员
D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
77、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年4．5％的单利计息；B方案，现在存人一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利( )。
A.两个方案不能比较
B.选择B方案
C.选择A方案
D.两个方案任选一个
78、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。
A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.家庭衰老期需持有较高比例的流动性资产
C.投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升
D.家庭成长期可以利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
79、关于股票的风险，下列表述错误的是( )。
A.非系统性风险可以通过组合投资进行分散
B.政策风险属于非系统性风险
C.如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险
D.股票的风险可分为系统性风险和非系统性风险
80、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证人个理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。
A.10
B.20
C.5
D.15
81、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在( )岁退休。(答案取近似数值)
A.65
B.53
C.60
D.51
82、一般而言，下列关于债券的表述，错误的是( )。
A.债券的期限越长，利率风险越高
B.零息债券的到期收益率为零
C.债券的价格与收益率呈反向关系
D.债券的期限越长，收益率越高
83、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是( )。
A.货币型理财产品
B.结构性理财产品
C.信贷资产类理财产品
D.债券型理财产品
84、理财师的工作流程六个步骤依次是( )。
(1)执行理财规划方案
(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况
(3)制订理财规划方案
(4)后续跟踪服务
(5)明确客户的理财目标
(6)接触客户建立信任关系
A.(6)(2)(3)(5)(1)(4)
B.(6)(2)(5)(3)(1)(4)
C.(3)(2)(6)(1)(5)(4)
D.(3)(4)(6)(2)(5)(1)
85、某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于( )日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于()日起可赎回该部分基金份额。
A.T+1，T+3
B.T，T+1
C.T，T+2
D.T+1，T+2
86、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。
A.将客户转介理财业务人员
B.积极地为其办理
C.在理财业务人员指导下为其办理
D.在理财业务人员配合下为其办理
87、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是( )。
A.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
B.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
C.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失
D.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
88、风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于( )生命周期阶段。
A.家庭衰老期
B.家庭成长期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期
89、建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性的管理的是( )。
A.风险管理规划
B.家庭收入规划
C.家庭收支平衡规划
D.现金管理规划
90、银行理财业务人员在与客户签订理财规划服务合同时应注意( )。
A.合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件
B.合同某一条款存在歧义，应提请所在机构的相关部门进行修改
C.不得向客户提供任何虚假或误导性信息
D.签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义
E.不得向客户做出收益保证或承诺
91、按投资主体的不同，股票可分为( )。
A.社会公众股
B.国家股
C.限售股
D.法人股
E.流通股
92、根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有()。
A.汇票
B.应收账款
C.可以转让的基金份额
D.提单
E.可以转让的专利权中的财产权
93、人身保险中分红险的收益风险来源于()。
A.利率的波动
B.保险公司制定的预定营运管理费用
C.保险公司制定的预定死亡率
D.汇率的波动
E.保险公司制定的预定回报率
94、债券的发行与付息方式有()。
A.贴现发行，到期支付利息
B.贴现发行，到期支付面值
C.按面值发行。面值收回，期间按期支付利息
D.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
E.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
95、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6％。下列表述正确的有()。(答案取近似数值)
A.若每季度付息一次，则4年后的本息和是6345元
B.在连续复利的情况下，计算其有效年利率是5．87％
C.以复利计算，4年后的本利和是6312元
D.以单利计算，4年后的本利和是6200元
E.若每半年付息一次，则4年后的本息和是6334元
96、胡女士趸交购买理财型保险产品，自己作为保险受益人，预期年化收益率为5％。胡女士将在未来20年内可以选择：1、每年年末获得1万元；2、每年不取，20年后一次性取出。则据此可推断()。(答案取近似数值)
A.胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是13．09万元
B.胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是42．31万元
C.胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是33．07万元
D.胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是34．72万元
E.胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是12．46万元
97、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为( )进行分层管理。
A.私人银行客户
B.财富管理客户
C.潜在客户
D.普通理财客户
E.重点客户
98、按账户交易性质区分，个人外汇账户分为( )。
A.境内个人外汇账户
B.外汇结算账户
C.外汇储蓄账户
D.资本项目账户
E.境外个人外汇账户
99、下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有( )。
A.为提高销售业绩，降低保险费率
B.挪用或侵占保险费
C.代理再保险业务
D.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单
E.兼作保险经纪业务
100、下列关于证券投资基金收益的描述正确的有( )。
A.基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式
B.货币市场基金被称为准储蓄，可给中小投资带来相对安全的增值收益，不存在风险性
C.各类基金的收益特征由高到低排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
D.影响基金类产品收益的因素来自基金的基础市场和基金自身因素两个方面
E.证券投资基金的收益主要有证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入
101、下列属于我国主要资本市场的有( )。
A.商业票据市场
B.同业拆借市场
C.证券投资基金市场
D.股票市场
E.债券市场
102、下列关于信托受托人权利和义务的表述正确的有()。
A.受益人不能偿清到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以及信托文件有限制规定的除外
B.受益人的信托受益权不可转让和继承
C.受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产
D.受托人应当每年定期将信托财产的管理动用、处分及收支情况，报告委托人和受益人
E.受托人应当自己处理信托事务，不得委托他人代为处理
103、下列属于金融市场的微观经济功能的有( )。
A.避险功能
B.集聚功能
C.交易功能
D.财富投资功能
E.反映功能
104、下列关于年金系数的表述，正确的有()。
A.期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数
B.普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数
C.普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数
D.普通年金终值系数和偿债基金系数互为倒数
E.复利终值系数和复利现值系数互为倒数
105、许先生准备10年后15．2万元的子女教育基金，在投资报酬率5％时，下列组合可以实现其子女教育基金目标的有()。(答案取近似数值)
A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B.整笔投资2万元，定期定额每年10000元
C.整笔投资4万元，定期定额每年7000元
D.整笔投资1万元，定期定额每年12000元
E.整笔投资3万元，定期定额每年8000元
106、一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有()。
A.战争爆发
B.发现新的金矿
C.通货膨胀率上升
D.美元贬值
E.实际利率上升
107、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括()。
A.资产结构、资产配置和投资现状分析
B.信用和债务管理现状分析
C.家庭财务保障现状分析
D.家庭投资收益现状分析和理财规划分析
E.收支储蓄现状分析
108、在理财产品的管理和运作过程中，投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金(如理财资金成立的信托财产)投资动作提供咨询服务、承担日常的投资动作管理的第三方机构，如( )等。
A.资产管理公司
B.基金公司
C.阳光私募基金
D.信托公司
E.证券公司
109、商业票据的特点包括( )。
A.利率敏感
B.方式灵活
C.融资成本低
D.期限长
E.依赖于发行企业的信用度
110、下列项目属于现金流量表的内容的有( )。
A.有线电视费
B.每月餐费
C.工资收入
D.财险保单现金价值
E.支付贷款
111、商业银行开展黄金业务的主要种类有( )。
A.纸黄金交易
B.黄金T+D
C.金币销售
D.实物黄金销售
E.黄金基金销售
112、一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有()。
A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化
B.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高
C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损
D.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性
E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系
113、投资顾问在银行理财产品销售中所提供的顾问服务内容主要包括( )。
A.提供具体投资产品的建议
B.提供投资原则和投资理念建议
C.提供投资策略建议
D.提供投资计划建议
E.提供投资组合建议
114、证券投资基金具有的特点包括( )。
A.分散投资
B.费用较高
C.专业管理
D.规模经营
E.投资激进
115、按照投资对象不同，基金可以分为（）。
A.股票型基金
B.债券型基金
C.混合型基金
D.货币市场基金
E.成长型基金
116、签订合同时，发生以下状况的可撤销合同有( )。
A.在订立时显失公平的
B.因重大误解订立的
C.以合法形式掩盖非法目的的
D.损害社会公共利益的
E.造成一方人身伤害的
117、一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。
A.投资连结险
B.保本型理财产品
C.存款
D.货币型基金
E.股票型基金
118、下列关于理财产品的表述，错误的有()。
A.设计理财产品前应该做好客户细分
B.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售
C.商业银行可以销售没有期限的理财产品
D.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可
E.理财产品的名称应该反映产品的属性
119、净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列说法正确的有( )。
A.净现值为正值，说明投资是亏损的
B.不能够以净现值判断投资是否能够获利
C.净现值为负值，说明投资是亏损的
D.净现值为负值，说明投资能够获利
E.净现值为正值，说明投资能够获利
120、下列对期货合约特征的表述，正确的有( )。
A.一般很少以平仓的方式对冲
B.期货合约是标准化合约
C.金融期货价格一般以市场最小的买卖单元为基础
D.结算方面实行逐日盯市制度
E.任何交易者都需要按规定缴纳保证金
121、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有( )。
A.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
B.建议商业银行调整负责相关业务的高管
C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
D.暂停商业银行理财业务办理资格
E.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
122、期初年金与期末年金的计算关系成立的有( )。
A.期末年金终值等于期初年金终值的1／(1+r)倍
B.期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍
C.期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍
D.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍
E.期初年金现值等于期末年金现值
123、一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有()。
A.未来的投资收入预期具有不确定性
B.通货膨胀可能造成货币贬值
C.货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本
D.货币占用没有机会成本
E.货币可以用于投资而产生回报
124、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑的因素有( )。
A.可预期的开支
B.退休时间
C.工作时间
D.未来收入
E.即期收入
125、按照《证券投资基金销售管理办法》，基金宣传材料不得有( )情形。
A.承诺收益率
B.登载投资专家的推荐性文字
C.误导性陈述
D.预测该基金的证券投资业绩
E.承诺承担损失
126、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括()。
A.房产中介
B.投资顾问
C.会计师
D.律师
E.理财师
127、影响货币时间价值的主要因素包括( )。
A.通货膨胀率
B.计息方式(单利或复利)
C.计息间隔期
D.时间
E.收益率
128、债券市场的功能主要体现在( )。
A.可以聚集资金
B.社会财富均匀分配
C.能够反映企业经营实力和财务状况
D.为中央银行提供宏观金融调控场所
E.为债券流通和变现提供场所
129、委托代理终止的情形有( )。
A.代理人死亡
B.作为被代理人或者代理人的法人终止
C.被代理人取消委托或代理人辞去委托
D.代理期间届满或代理事务完成
E.代理人丧失民事行为能力
130、[判断题]就客户而言，寻求理财顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。()
A.对
B.错
131、[判断题]按照利息的支付方式不同，可以将债券划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。( )
A.对
B.错
132、[判断题]土地所有权可以用于抵押。( )
A.对
B.错
133、[判断题]人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能相结合。()
A.对
B.错
134、[判断题]短期政府债券具有违约风险小，流动性强、收入免税等特点。( )
A.对
B.错
135、[判断题]收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。( )
A.对
B.错
136、[判断题]客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。( )
A.对
B.错
137、[判断题]代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。( )
A.对
B.错
138、[判断题]商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明较有利的投资情形和投资结果。( )
A.对
B.错
139、[判断题]对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。( )
A.对
B.错
140、[判断题]基金前端收费是按照投资金额收费，后端收费是以取得收益进行收费。( )
A.对
B.错
141、[判断题]银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。( )
A.对
B.错
142、[判断题]收入型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，追求长期资本增值。( )
A.对
B.错
143、[判断题]开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。( )
A.对
B.错
144、[判断题]记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高、成本最低、交易最安全的品种。( )
A.对
B.错
