1、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。
A.任意信托和法定信托
B.法人信托和个人信托
C.资金信托和其他财产信托
D.动产信托和不动产信托
本题答案：
B
2、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A.安全性
B.收益性
C.个性化
D.风险性
本题答案：
C
3、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。
A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险
B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险
C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险
D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险
本题答案：
A
4、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)
A.5525．50
B.6265．45
C.4525．50
D.6165．45
本题答案：
A
5、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。
A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用
B.采取抽奖、回扣方式销售基金
C.预测基金投资业绩
D.以低于成本的费用销售基金
本题答案：
A
6、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。
A.高
B.低
C.相同
D.无法比较
本题答案：
A
7、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票
B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金
C.具有固定收益性质的票据和债券
D.实物商品衍生品
本题答案：
D
8、执行理财规划方案的原则不包括()。
A.诚信原则
B.目标明确原则
C.了解原则
D.连续性原则
本题答案：
B
9、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。
A.货币衍生工具
B.资本衍生工具
C.股权衍生工具
D.利率衍生工具
本题答案：
B
10、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。
A.10日
B.30日
C.20日
D.15日
本题答案：
D
11、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。
A.权益类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.混合类理财产品
D.固定收益类理财产品
本题答案：
B
12、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。
A.14．579
B.17．531
C.12．579
D.15．937
本题答案：
B
13、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。
A.40％
B.50％
C.60％
D.80％
本题答案：
C
14、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。
A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
本题答案：
C
15、下列有关代理的法律责任错误的是（）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力
本题答案：
C
16、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。
A.受益人只能是马某
B.受益人只能是马某指定
C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意
D.受益人只能由赵某指定
17、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
A.居民理财技能欠缺
B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
C.市场投资理财工具日趋丰富
D.居民财富不断积累
18、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。
A.标准化合约
B.履约大部分通过实物交割
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
19、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。
A.夫妻财产约定
B.传承工具
C.税务管理工具
D.养老规划工具
20、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三
B.五
C.四
D.七
21、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。
A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满
B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止
C.基金销售机构依法终止
D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的
22、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。
A.不安抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.同时履行抗辩权
23、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。
A.9：30～11：30，13：30～15：30
B.9：30～11：30，13：00～16：00
C.9：30～12：00，13：00～16：00
D.9：30～12：00，13：30～16：00
24、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。
A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素
D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台
25、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）
A.一级市场；小王和A公司
B.一级市场；小王和其他投资人
C.二级市场；小王和A公司
D.二级市场；小王和其他投资人
26、货币之所以具有时间价值的原因不包括（）。
A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
C.货币的流通会受到政府政策的影响
D.未来的投资收入预期具有不确定性
27、下列不属于间接融资市场特点的是()。
A.相对集中性
B.分散性
C.信誉的差异性较小
D.具有可逆性
28、关于遗产继承，下列说法错误的是()。
A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理
B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人
C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等
D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产
29、
A.更改日期
B.更改期数
C.更改年金
D.更改小数位数
30、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。
A.LOF只能在交易所交易
B.LOF被称为中国特色的ETF
C.ETF本质上是开放式基金
D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易
31、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。
A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负
B.拒绝IRR大于要求回报率的项目
C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率
D.接受IRR小于要求回报率的项目
32、下列各项资产中流动性最差的资产是()。
A.银行定期存款
B.房地产
C.实物黄金
D.货币市场基金
33、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。
A.正直守信
B.收益至上
C.遵纪守法
D.客观公平
34、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.不安抗辩权
35、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。
A.穿着暴露
B.化淡妆，以表示尊重客户
C.做自己，穿衣风格自己开心就好
D.迟到
36、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。
A.金融债券
B.存款
C.优先股
D.企业债券
37、李先生准备五年后买房，现在开始准备首付款。理财师为他推荐一款年化收益率为7％的基金产品，如果李先生每年年末投资2万元，那么5年后，李先生的购房首付款是（）万元。(答案取近似数值)
A.12．50
B.10．50
C.11．50
D.9．50
38、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。
A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视
B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析
C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务
D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化
39、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。
A.一般流动性较差
B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响
C.收益率较高，适合普通投资者投资
D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识
40、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。
A.年利率14.6%，每半年计息一次
B.年利率15%，每年计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率14.3%，每月计息一次
41、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。
A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行
42、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)
A.11．6％
B.6．3％
C.20％
D.22．1％
43、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。
A.货币投资价值
B.货币时间价值
C.货币投资差异
D.货币时间差异
44、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。
A.运作方式
B.募集方式
C.资金来源与用途
D.投资方向
45、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。
A.以工资薪金为主的综合所得
B.经营所得
C.借钱所得
D.财产转让所得
46、某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入100万元，若利率为8％，3年后该项基金本利和将为()万元。(答案取近似数值)
A.361．62
B.324．64
C.356．74
D.350．61
47、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。
A.非格式条款
B.格式条款
C.任意一种条款
D.上述说法均错误
48、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。
A.产品名称
B.客户资产规模
C.产品类型
D.募集规模
49、李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6％，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
50、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。
(1)丈夫的季度奖金。
(2)妻子专用的护肤品。
(3)妻子父母赠与的汽车。
(4)丈夫婚前房产。
A.(1)(3)
B.(2)(4)
C.(1)(2)
D.(3)(4)
51、按照适合性原则，投资不同风险等级产品的投资人应具有不同等级的风险偏好和风险承受能力，对于谨慎型投资者来说，其风险承受能力（），适合的理财产品包括（）产品。
A.较低，极低风险和低风险
B.极低，低风险
C.极低，极低风险和低风险
D.较低，低风险
52、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。
A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传
B.基金应依法设立，完成相关登记备案
C.基金只能向特定的合格投资者销售
D.不得承诺保底收益或最低收益
53、我国境内股票市场不包括()。
A.创业板市场
B.主板市场
C.科创板市场
D.五板市场
54、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。
A.流动性良好，投资规模可随时调整
B.适配性良好
C.可进行策略回顾和业绩考核
D.没有任何风险
55、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。
A.兄弟姐妹
B.配偶
C.父母
D.子女
56、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。
A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系
57、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。
A.股票定价
B.资本转让
C.资本转化
D.积聚资本
58、QDII基金在我国()设立，从事()投资。
A.境内；境内
B.境内；境外
C.境外；境内
D.境外；境外
59、下列不是保险相关要素的是()。
A.保险合同
B.投保人
C.保险人
D.保险人亲属
60、下列关于期权的叙述，不正确的是()。
A.期权买方拥有是否执行合约的选择权
B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降
61、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。
A.金融市场的重要性
B.金融产品的期限
C.金融工具发行和流通特征
D.金融产品交易的交割方式
62、小吴每年年初存入住房基金15000元，利率为10％，5年后的本息和为()元。
(答案取近似数值)
A.75100
B.100734
C.125546
D.160000
63、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。
A.互换中包含两个或两个以上的当事人
B.金融互换包括利率互换和本金互换两种
C.金融互换是通过银行进行的场外交易
D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险
64、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。
A.混合型基金
B.债券型基金
C.货币型基金
D.股票型基金
65、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。
A.10
B.5
C.15
D.20
66、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。
A.ETF
B.FOF
C.LOF
D.MOM
67、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。
A.保险公司预定的分红方式
B.保险公司预定的死亡率
C.保险公司预定的营运管理费用
D.利率的波动
68、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.开展组合投资业务的优势大
C.给客户的收益相对不灵活
D.在产品开发过程中开发成本低
69、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。
A.有合法的企业名称
B.有投资人申报的出资
C.投资人为多个自然人
D.有必要的从业人员
70、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。
A.了解原则
B.客户原则
C.连续性原则
D.诚信原则
71、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以合法形式掩盖非法目的的
72、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。
A.溢价发行
B.折价发行
C.贴现发行
D.平价发行
73、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。
A.排斥
B.分离
C.融合
D.统一
74、下列属于个人理财业务需求方的是（）。
A.个人客户
B.商业银行
C.监管机构
D.理财师
75、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A.3
B.6
C.12
D.24
76、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。
A.共同责任
B.无限连带责任
C.连带责任
D.有限责任
77、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
78、关于客户分类，下列说法错误的是()。
A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户
B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户
C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级
D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户
79、下列属于夫妻一方财产的是（）。
A.婚姻存续期间的工资、奖金
B.婚姻存续期间的知识产权的收益
C.一方专用的生活用品
D.婚姻存续期间的生产经营收益
80、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。
A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验
B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理
C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户
D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收
81、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)
A.7％
B.-2％
C.12％
D.2％
82、继承从被继承人()时开始。
A.立下遗嘱
B.宣读遗嘱
C.死亡
D.公正遗嘱
83、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。
A.18周岁以上的公民
B.8周岁以上的未成年人
C.不满8周岁的未成年人
D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民
84、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。
A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理
C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助
D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有
85、王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8％，按月等额本息还款。则王先生每月的还款额为（）万元。(答案取近似数值)
A.2．4
B.2．3
C.2
D.2．2
86、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。
A.考试
B.教育
C.职业道德
D.工作经验
87、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。
A.至少保留到合同关系建立日起6个月后
B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后
C.至少保留到合同关系建立日起12个月后
D.至少保留到产品终止日起12个月后
88、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大
C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小
89、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。
A.变现性相对较好
B.价值升值效应
C.受政策环境、市场环境的影响较大
D.财务杠杆效应
90、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.信贷服务
B.信托合同
C.投资者委托
D.投资者承诺
91、对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括()。
A.资产信息
B.收入信息
C.支出信息
D.负债信息
E.信用信息
92、客户贡献度指标包括()。
A.综合贡献
B.存款贡献
C.平均综合贡献
D.贷款贡献
E.银行卡贡献
93、按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（）。
A.混合类理财产品
B.证券型理财产品
C.商品及衍生品类理财产品
D.固定收益类理财产品
E.权益类理财产品
94、已知一个投资项目的净现值NPV为21．71，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（）。
A.净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的
B.净现值=2194．71，说明投资是亏损的
C.净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的
D.净现值=2194．71，说明投资能够盈利
E.该项目盈亏平衡
95、"4E"的组成部分有()。
A.学习
B.职业道德
C.工作经验
D.考试
E.教育
96、信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分，其中按信托关系建立的方式可以分为（）。
A.法定信托
B.法人信托
C.任意信托
D.资金信托
E.个人信托
97、按内在因素分类，主要包括按客户的()进行分类。
A.财富观
B.风险态度
C.年龄
D.性格
E.消费行为
98、金融远期合约的特点主要有（）。
A.柜台交易
B.履约大部分通过对冲方式
C.没有履约保证
D.非标准化合约
E.违约风险较低
99、个人理财业务涉及的市场包括()。
A.金融衍生品市场
B.收藏品市场
C.保险市场
D.房地产市场
E.货币市场
100、下列属于资本市场特点的有()。
A.期限长
B.流动性较差
C.风险大
D.收益较高
E.变现性强
101、根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在()的情况时，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A.趸交保费超过投保人家庭年收入的3倍
B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20％
C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10％
D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60
E.保费额度等于投保人保费预算的110％
102、商业银行理财产品面临的风险有()。
A.市场风险
B.操作风险
C.信用风险
D.利率风险
E.流动性风险
103、下列属于银行代理理财产品销售原则的是（）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.谨慎性原则
D.相关性原则
E.避免利益冲突原则
104、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）。
A.财务状况
B.风险认识
C.流动性要求
D.投资经验
E.客户年龄
105、贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。
A.交易风险
B.技术风险
C.不可抗力风险
D.政策风险
E.价格波动风险
106、《民法典》中规定违约责任的承担形式包括()。
A.遵守定金罚则
B.继续履行
C.赔偿损失
D.支付违约金
E.采取补救措施
107、国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。
A.居民财富的积累
B.理财需求上升
C.大众理财技能欠缺
D.投资理财工具日趋丰富
E.金融机构转型的客观需要
108、下列关于债券期限的描述中，错误的有()。
A.按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券
B.短期债券是指期限在1年以下的债券
C.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券
D.我国中期企业债券的偿还期限在1年以上10年以下
E.政府发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金
109、影响货币时间价值的主要因素包括（）。
A.通货膨胀率
B.单利与复利
C.币种
D.收益率
E.时间
110、商务礼仪与礼仪共同的基本原则包括()。
A.尊重
B.友好
C.理解
D.包容
E.真诚
111、影响电话效果的三要素有()。
A.时间和空间的选择
B.通话的态度
C.通话的内容
D.通话的速度
E.通话的对象
112、我国期货交易的制度主要有()。
A.保证金制度
B.大户报告制度
C.逐日盯市制度
D.持仓限额制度
E.强行平仓制度
113、下列属于重要不紧急的事件的是()。
A.建立人际关系
B.客户投诉
C.体育锻炼
D.琐碎的工作
E.开拓新市场
114、按照产品风险分类，我国银行理财产品可分为()。
A.极低风险产品
B.低风险产品
C.中等风险产品
D.高风险产品
E.较高风险产品
115、下列哪些属于黄金T+D具有的特点?（）
A.交易场所多样
B.交易时间灵活
C.交易无做空机制
D.保证金模式——利用杠杆方式
E.无交割时间限制，减少了操作成本
116、《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。其中，非营利法人包括（ ）。
A.事业单位
B.社会团体
C.基金会
D.股份有限公司
E.有限责任公司
117、初次接触客户阶段，理财师重点工作包括()。
A.礼节性问候
B.了解客户需求
C.寻找突破口
D.业务操作环节
E.跟踪服务
118、理财目标确定必须遵循SMART原则，即()。
A.理财目标要具体明确
B.理财目标必须可以量化和检验
C.理财目标必须具备合理性和可行性
D.实事求是
E.理财目标要有时限和先后顺序
119、具有完全民事行为能力人的有（）。
A.50岁的张非，双目失明
B.18岁的弱智人士
C.101岁的老太太
D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项
E.22岁的罪犯
120、下列关于年金的说法，正确的有()。
A.普通年金一般具备等额与连续两个特征
B.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。
C.当n=1时年金终值系数为1，则年金表为期初年金终值系数表
D.普通年金现值是以计算期期末为基准
E.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。
121、下列属于货币市场的是（ ）。
A.同业拆借市场
B.大额可转让定期存单市场
C.回购市场
D.股票市场
E.金融衍生品市场
122、下列不属于商业银行QDII产品可投资范围的是()。
A.银保监会合作监管市场上市的股票
B.具有固定收益性质的票据
C.具有固定收益性质的债券
D.实物商品衍生品
E.投机或放大交易
123、下列投资者中，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》合格投资者要求的有（）。
A.甲公司，最近一年年末净资产为2000万元
B.乙公司，最近一年年末净资产为1200万元
C.投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融资产为800万元
D.投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万元
E.投资者小张，具有5年股票投资经历，且家庭金融资产为600万元
124、与封闭式基金相比，开放式基金的特点包括（）。
A.交易价格主要由市场供求关系决定
B.基金存续没有固定期限，基金规模不固定，但有最低规模要求
C.单位资产净值每周至少公布一次
D.交易价格依据基金的资产净值而定
E.随时面临赎回压力，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投资管理水平
125、商业银行代理销售理财产品的渠道有()。
A.本行营业网点
B.证券公司
C.农村信用合作社
D.保险公司
E.其他商业银行
126、保险原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，它包括()。
A.保险利益原则
B.效率原则
C.近因原则
D.损失补偿原则
E.最大诚信原则
127、刘先生计划投资50万元到某项目中，希望在若干年后可以获得100万元，如果按照72法则估算，下列可大致达到预期目标的有（）。
A.年化投资回报率为3％，投资期限24年
B.年化投资回报率为4．5％，投资期限16年
C.年化投资回报率为6％，投资期限12年
D.年化投资回报率为8％，投资期限9年
E.年化投资回报率为4％，投资期限17年
128、根据规定，个人外汇账户按账户性质可分为()。
A.外汇结算账户
B.一般结算账户
C.专用结算账户
D.资本项目账户
E.外汇储蓄账户
129、接触客户、建立信任关系阶段，理财师需要告知客户的理财服务信息有()。
A.客户理财意识的不足之处
B.解决财务问题的条件和方法
C.如实告知客户自己的能力范围
D.银行等金融机构的相关制度体系
E.了解、收集客户相关信息的必要性
130、根据《商业银行理财业务监督管理办法》的规定，下列关于理财产品宣传的表述，正确的有()。
A.可以登载该产品的过往平均业绩
B.不得宣传该理财产品预期收益率
C.可以登载本行同类产品的预期收益率
D.可以登载本行同类产品的最好业绩
E.需要以醒目文字提醒投资者过往业绩不代表未来业绩
131、[判断题]理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括三个等级，并可根据实际情况进一步细分。( )
A.对
B.错
132、[判断题]资本利得是基金收益的重要组成部分。（）
A.对
B.错
133、[判断题]客户自身情况的变化往往对客户家庭财务状况的影响更大。()
A.对
B.错
134、[判断题]接触客户主要是为了收集信息和了解客户。()
A.对
B.错
135、[判断题]合伙制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。( )
A.对
B.错
136、[判断题]理财师要做好反洗钱相关工作，树立正确的反洗钱意识。( )
A.对
B.错
137、[判断题]根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。()
A.对
B.错
138、[判断题]商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，非利息收入与经济增长周期的相关性较大。()
A.对
B.错
139、[判断题]理财目标必须具有合理性和可能性，因为客户现在的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。()
A.对
B.错
140、[判断题]银行承兑汇票的第一债务人是出票人。（）
A.对
B.错
141、[判断题]设立私募基金时，是否签订了保本付息条款是确认是否构成非法集资的主要认定标准，其形式不限于货币。()
A.对
B.错
142、[判断题]银行理财顾问服务可以提供投资建议。()
A.对
B.错
143、[判断题]金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。（）
A.对
B.错
144、[判断题]黄金T+D无交割时间限制。()
A.对
B.错
145、[判断题]我国理财师的社会责任之一是理财师是金融市场的监督者。()
A.对
B.错
