1、（）是指个人理财业务的需求方。
A.商业银行
B.非银行业机构
C.监管机构
D.个人客户
本题答案：
D
2、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?()
A.客户性格特征
B.职业和职业生涯发展
C.受教育程度和投资经验
D.家庭的收支与资产负债状况
本题答案：
D
3、封闭式基金信息披露，单位资产净值()至少公告一次。
A.每天
B.每月
C.每周
D.每季度
本题答案：
C
4、房地产价格构成基本要素不包括（）。
A.土地价格或使用费
B.房屋建筑成本
C.税金及利润
D.购买者的资金
本题答案：
D
5、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B.你在银行购买了9800元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
本题答案：
B
6、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。
A.货币市场基金
B.信托产品
C.股票型基金
D.人民币理财产品
本题答案：
A
7、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。
A.公司发行股票
B.公司在支付货款时使用商业汇票
C.发行国库券
D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业
本题答案：
D
8、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于()。
A.递延年金现值系数
B.期末年金现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数
本题答案：
C
9、（）原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。
A.诚实信用
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.岗位职责
本题答案：
C
10、以下属于理财顾问服务的是()。
A.提供财务分析与规划服务
B.对外营销宣传活动
C.销售储蓄存款产品
D.销售信贷产品
本题答案：
A
11、下列哪项不属于免责事由?()
A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的
B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同
C.地震发生导致不能继续履行合同
D.山洪暴发导致不能继续履行合同
本题答案：
A
12、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是()。
A.8：30～15：30
B.20：00～凌晨2：30
C.9：00～11：30
D.13：30～15：30
本题答案：
A
13、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。
A.国债，企业债券，股票
B.企业债券，股票，国债
C.股票，国债，企业债券
D.股票，企业债券，国债
本题答案：
A
14、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。
A.利益
B.信任
C.忠诚
D.双赢
本题答案：
B
15、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是( )。
A.期货合约的条款是标准化的
B.收益不同
C.期货价格的超前性
D.所起的作用不同
本题答案：
A
16、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是()。
A.PV为终值
B.PMT为现值
C.N为期数
D.I／Y为切换键
17、相对于资本市场，货币市场具有的特征是()。
A.高风险、高收益
B.高风险、低收益
C.低风险、高收益
D.低风险、低收益
18、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是()。
A.价格风险也叫利率风险
B.当利率上涨时，债券价格下跌
C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大
19、下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（）。
A.定期存款+公债+保本投资型产品
B.绩优股+指数型股票基金+外汇交易
C.认股权证+小型股票基金+期货
D.投机股+房产信托基金+黄金
20、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。
A.自然人
B.法人
C.标的物
D.金融机构
21、以下不是债券市场的功能的是( )。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.宏观调控功能
D.财富投资和避险功能
22、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。
A.流通性差
B.保管难
C.价格波动较大
D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力
23、以下关于净现值的描述，错误的是()。
A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高
B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的
C.贴现率越高，净现值越小
D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和
24、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存()年。
A.20：20
B.5；5
C.15：15
D.10；10
25、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。
A.成长型基金
B.收入型基金
C.公司型基金
D.契约型基金
26、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）
A.42万元
B.45万元
C.50万元
D.52万元
27、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。
A.12．5
B.4．17
C.6．25
D.20
28、某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3%，那么它的价格为（）元。（答案取近似数值）。
A.30
B.24
C.27
D.21
29、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。
A.12.62
B.12.54
C.12.67
D.12.7
30、理财目标确定的SMART原则不包括下列( )。
A.具体明确(Specific)
B.可量化和检验(Measurable)
C.合理性和可行性(Attainable)
D.相关的(Relative)
31、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是()合约。
A.期权
B.期货
C.远期
D.互换
32、下列关于间接融资说法不正确的是()。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C.间接性
D.相对的分散性
33、下列不属于银行代理国债种类的是（）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.记名(实物)国债
D.电子式储蓄国债
34、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。
A.中期债券
B.短期债券
C.中长期债券
D.长期债券
35、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括()。
A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.工资收入
36、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为()元。(答案取近似数值)
A.5000
B.28251
C.8849
D.6000000
37、按照()基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
A.收益凭证是否可以赎回
B.投资对象不同
C.投资目标不同
D.投资理念不同
38、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
A.投资银行
B.保险公司
C.监管机构
D.中介机构
39、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()。
A.ETF与开放式基金有着本质区别
B.ETF可以理解为股票化的指数投资产品
C.投资者可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额
D.投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额
40、下列（）没有参与生命周期理论的创建。
A.R．布伦博格
B.哈里•马柯维茨
C.F．莫迪利安尼
D.A．安多
41、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。
A.子女上小学、中学
B.投资自用房产、股票、基金
C.保险主要是养老险、定期寿险
D.负担减轻、准备退休
42、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。
A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会
43、关于货币市场，以下说法有误的是（）。
A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年
B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
C.货币市场可以看作货币资金的批发市场
D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分
44、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。
A.年金
B.普通年金
C.复利
D.单利
45、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。
A.20世纪70年代末到80年代
B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代到21世纪初
D.21世纪以来
46、下列投资组合流动性最差的是()。
A.股票、债券
B.活期存款、基金
C.收藏品、房地产
D.定期存款、外汇
47、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。
A.564100
B.610500
C.671561
D.871600
48、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（）
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期
49、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场
50、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。
A.一级市场
B.第三市场
C.二级市场
D.第四市场
51、遗产的第一顺序继承人不包括（）。
A.祖父母
B.配偶
C.子女
D.父母
52、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）
A.积聚资本功能
B.股票交易功能
C.资本转让功能
D.资本转化功能
53、交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。
A.美式期权
B.英式期权
C.定期期权
D.欧式期权
54、理财计划是商业银行针对（）进行的个人理财服务。
A.客户偏好
B.不同客户类型
C.特定目标客户群
D.小众客户
55、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。
A.确定的4000美元损失
B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失
C.确定的4000美元收入
D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元
56、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)。
A.44866
B.144866
C.67101
D.61101
57、个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000
B.10000
C.20000
D.50000
58、下列哪一项不属于设立合伙企业的条件?（）
A.合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力
B.有书面合伙协议
C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资
D.合伙企业的营业时间
59、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）
A.开户资料
B.调查问卷
C.亲友询问
D.电话沟通
60、理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.电话沟通
61、影响货币时间价值的首要因素是()。
A.单利与复利
B.通货膨胀率
C.收益率
D.时间
62、2007年3月，（）首开私人银行业务。
A.中国银行
B.中国建设银行
C.中国农业银行
D.中国工商银行
63、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。
A.10万元
B.50万元
C.100万元
D.200万元
64、下列关于信托的说法，不正确的是()。
A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B.委托人是信托财产的合法所有者
C.信托财产的受益人只能是委托人本人
D.信托目的有可能达到或实现
65、财产保险是以()为保险标的的一种保险。
A.财产
B.信用
C.利益
D.财产及相关利益
66、()业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行
B.财务策划
C.理财计划
D.理财顾问
67、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为()。
A.个人理财服务和综合理财服务
B.个人理财服务和机构理财服务
C.简单理财服务和复合理财服务
D.理财顾问服务和综合理财服务
68、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销
69、一般情况下，市场利率上升的影响是（）。
A.房地产价格下降
B.股票价格上升
C.储蓄产品利率下降
D.债券价格上升
70、孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为6％，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资（）元。(不考虑学费成长率，学费是年初缴纳，投资为年末投入)
A.45913
B.38671
C.41020
D.73460
71、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。
A.家庭成长期
B.家庭衰老期
C.家庭成熟期
D.家庭形成期
72、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是()。
A.消费支出情况——定性信息
B.风险偏好——定性信息
C.家庭基本信息——定量信息
D.投资经验——定量信息
73、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于()性质。
A.受托
B.委托
C.代理
D.授权
74、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。
A.2
B.3
C.4
D.5
75、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。
A.银保监会颁布的相关通知
B.《银行业监督管理法》
C.《商业银行法》
D.《民法总则》
76、下列关于债券特征的描述，错误的是()。
A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权
B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益
C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息
D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券
77、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是()。
A.透明原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚信原则
78、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素
79、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为()。(答案取近似数值)
A.17．36％
B.10％
C.21％
D.8．68％
80、下列关于股票市场的说法，错误的是()。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所
B.股票的交易都是通过股票市场来实现的
C.股票市场可以分为一级市场、二级市场
D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场
81、（）让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。
A.金币
B.纸黄金
C.黄金基金
D.条块现货
82、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。
①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求。
A.①②③
B.①③
C.①②④
D.①②③④
83、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。
A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资
84、所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。
A.50
B.49
C.35
D.25
85、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的()。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.宏观调控功能
D.微观调控功能
86、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值()以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元
B.2万美元
C.3万美元
D.5万美元
87、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是()。
A.委托代理关系
B.信贷关系
C.供销关系
D.信托关系
88、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。
A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐
89、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。
A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B.期限越长，利率越高，终值就越大
C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
90、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。
A.1104.1
B.1100
C.1106.1
D.1204
91、下列具有保险金请求权的有()。
A.保险人
B.被保险人
C.投保人
D.受益人
E.代理人
92、债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（）等各类资产。
A.国债
B.股票
C.保险
D.银行存款
E.信用债
93、影响货币时间价值的主要因素包括()。
A.单利或复利
B.通货膨胀率
C.收益率
D.投资风险
E.时间
94、下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有()。
A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取
B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续
C.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担
D.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
E.投资收益率与委托人的投资决策相关
95、按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（）。
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
E.贴现
96、货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。
A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
B.货币具有多种用途
C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
D.货币可以作为财富的象征
E.未来的投资收入预期具有不确定性
97、影响房地产价格的社会因素有()。
A.社会治安状况
B.居民法律意识
C.投机状况
D.社会偏好
E.土地制度
98、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）。
A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更加突出个性化服务
E.综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类
99、下列对期货交易的表述中，正确的有()。
A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
C.合约只有很少一部分进行实物交割
D.一般很少以平仓的方式对冲
E.期货合约是标准化合约
100、确定理财目标所遵循的SMART原则是指()。
A.具体明确(Specific)
B.实事求是(Realistic)
C.合理性和可行性(Attainable)
D.可以量化和检验的(Measurable)
E.有时限和先后顺序(Time-binding)
101、影响黄金价格变动的因素包括()。
A.供求关系
B.均衡价格
C.通货膨胀
D.利率
E.天气
102、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有()等行为。
A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务
C.隐瞒与保险合同有关的重要情况
D.挪用或侵占保险费
E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益
103、设立个人独资企业应当具备下列条件：（）。
A.投资人为一个自然人
B.有合法的企业名称
C.有投资人申报的出资
D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
E.有必要的从业人员
104、下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有（）。
A.信托是以信任为基础的财产管理制度
B.信托财产具有综合性
C.信托管理具有间隔性
D.信托具有融通资金的职能
E.信托经营方式灵活、适应性强
105、代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由()承担责任。
A.被保险人
B.投保人
C.受益人
D.被代理人
E.代理人
106、外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有()。
A.充当国际金融活动的枢纽
B.形成外汇价格体系
C.调剂外汇余缺，调节外汇供求
D.实现不同地区间的支付结算
E.运用操作技术规避外汇风险
107、下列说法不正确的有()。
A.
B.生活费支出、教育费支出和房贷支出都属于期初年金
C.(期初)增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为PV=C／(r-g)
D.NPV越大说明投资收益越高
E.内部回报率是投资者预期可以得到的收益率
108、被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（）承担连带责任。
A.代理人
B.被代理人
C.受益人
D.被保险人
E.投保人
109、下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有()。
A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多
B.直接融资安全性比间接融资高
C.间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题
D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注
E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本
110、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因（）。
A.投资理财工具日趋丰富
B.居民财富积累
C.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置
D.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
E.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
111、家庭消费支出规划主要包括()等。
A.住房消费计划
B.汽车消费计划
C.信用卡消费规划
D.现金消费规划
E.个人信贷消费规划
112、下列属于时间价值基本参数的有（）。
A.现值
B.终值
C.时间
D.利率
E.通货膨胀率
113、大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法正确的有()。
A.不记名
B.不能提前支取
C.可以在二级市场上流通转让
D.利率一般比同期限定期存款的利率高
E.利率有固定的，也有浮动的
114、基金子公司产品特征有（）。
A.产品参与人数适中
B.开展组合投资业务的优势大
C.产品参与人数较多
D.产品交易灵活多样
E.开展组合投资业务的优势较弱
115、金融资产交易后的机制有()机制。
A.清算
B.结算
C.利率
D.汇率
E.价格
116、根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有()。
A.个人独资企业
B.有限责任公司
C.国有独资企业
D.国有控股企业
E.股份有限公司
117、在个人理财中，理财师的工作流程包括()。
A.接触客户，建立信任关系
B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C.确定投资策略
D.后续跟踪服务
E.修正投资策略
118、ETF特征包括（）。
A.从本质上看，ETF属于封闭式基金的一种特殊类型
B.投资者可以同买卖股票一样买卖ETF
C.ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
D.ETF可以理解为股票化的指数投资产品
E.综合了封闭式基金和开放式基金的优点
119、个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有()。
A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加
B.专业协会纷纷成立
C.资格认证组织纷纷成立
D.理财专业人员的收入大幅增加
E.理财专业人员的数量大幅增加
120、个人理财业务的客户可以包括()。
A.限制民事行为能力人
B.具有完全民事行为能力的自然人
C.限制民事行为能力人的法定代理人
D.无民事行为能力人
E.无民事行为能力人的法定代理人
121、根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为（）。
A.极低风险产品
B.低风险产品
C.中等风险产品
D.较高风险产品
E.高风险产品
122、下列选项中属于金融市场功能的有()。
A.调节经济功能
B.财富投资和避险功能
C.资金融通集聚功能
D.优化资源配置功能
E.交易功能
123、下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有()。
A.合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业
B.普通合伙企业由普通合伙人组成
C.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成
D.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
124、下列属于金融市场的微观经济功能的有( )。
A.交易功能
B.避险功能
C.集聚功能
D.财富投资功能
E.反映功能
125、进行退休生活合理规划的内容主要有（）。
A.工作生涯设计
B.理想退休后生活设计
C.退休养老成本计算
D.退休后的收入来源估计
E.储蓄、投资计划
126、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。
A.银行为票据的第一债务人
B.银行承兑汇票安全性高
C.在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现
D.银行对商业汇票只负第二责任
E.银行承兑汇票信用度好
127、下列选项中，属于代理的法律责任的有（）。
A.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力
B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
C.代理人和相对人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任
D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任
E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任
128、下列属于现金管理类理财产品特点的有（）。
A.投资期限短
B.本金、收益安全性高
C.市场认知度高
D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一
E.通常被作为活期存款的替代品
129、互联网技术的发展，使得金融机构与目标客户实现沟通，达成交易途径和手段呈现()的特点。
A.单一化
B.多样化
C.复杂化
D.综合化
E.立体化
130、下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有()。
A.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售
B.无需投资者指定对应的资金账户
C.是不可流通人民币债券
D.是财政部在境内发行的
E.需要投资者开立个人国债托管账户
131、[判断题]理财师在进行理财规划工作时，要严格遵守理财师工作流程的六个步骤。( )
A.对
B.错
132、[判断题]目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄、投资功能。()
A.对
B.错
133、[判断题]短期政府债券具有违约风险小、流动性强、收入免税等特点。( )
A.对
B.错
134、[判断题]在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。()
A.对
B.错
135、[判断题]中央银行参与金融市场的目的不是筹措资金或获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济和稳定物价。()
A.对
B.错
136、[判断题]2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。()
A.对
B.错
137、[判断题]金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。( )
A.对
B.错
138、[判断题]个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。()
A.对
B.错
139、[判断题]权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，基金(FOF)型理财产品、私募理财产品等，不属于权益类理财产品。()
A.对
B.错
140、[判断题]对于高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行业务满足其投资需求。()
A.对
B.错
141、[判断题]法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。()
A.对
B.错
142、[判断题]无论在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不仅是良好的客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求。()
A.对
B.错
143、[判断题]金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。()
A.对
B.错
144、[判断题]市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。()
A.对
B.错
145、[判断题]Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。()
A.对
B.错
