1、下列各项中，属于商业银行存款的是（ ）。
A.透支
B.应解汇款
C.票据融资
D.从非金融机构买入返售资产
本题答案：
B
2、（ ）是银行所有风险中最具破坏力的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.声誉风险
本题答案：
C
3、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（ ）。
A.借款人
B.保险人
C.承保人
D.第三方
本题答案：
D
4、我国首次进行资产证券化试点是在（ ）年。
A.2005
B.2006
C.2012
D.2016
本题答案：
A
5、银行应保持负债来源的（ ）。
A.集中性与多样性
B.分散性与单一性
C.集中性与单一性
D.分散性与多样性
本题答案：
D
6、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.国家风险
本题答案：
C
7、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（ ）。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值
本题答案：
B
8、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（ ）。
A.名义价值
B.实际价值
C.公允价值
D.市场价值
本题答案：
C
9、若投资者把100万元人民币投资到股票市场．假定股票市场1年后可能出现五种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示，则1年后投资股票市场的预期收益率为（ ）。
收益率(r)
40％
30％
20％
10％
-10％
概率(p)
0．O5
0.10
0.20
0.25
0.10
A.40．5％
B.30．5％
C.20．5％
D.10．5％
本题答案：
D
10、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。
A.微观经济
B.宏观经济
C.国际贸易收支
D.利息率
本题答案：
B
11、进行客户身份识别，必要时可以向（ ）核实客户的有关身份信息。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.公安、工商行政管理部门
D.国务院
本题答案：
C
12、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（ ）。
A.缺口分析
B.久期分析
C.风险价值
D.敏感性分析
本题答案：
C
13、（ ）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。
A.市场价值
B.公允价值
C.名义价值
D.市值重估
本题答案：
B
14、经常作为指导性的弹性限额是（ ）。
A.区域风险限额
B.国家风险限额
C.单一客户授信限额
D.集团客户授信限额
本题答案：
A
15、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（ ）。
A.销售净利润率
B.资本收益率
C.资产负债率
D.权益增长率
本题答案：
C
16、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（ ）。
A.生产与经营风险分析
B.行业风险分析
C.现金流量分析
D.管理层风险分析
17、下列关于压力测试，说法错误的是（ ）。
A.压力测试需要定性与定量结合
B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试
C.压力测试以定量为主
D.压力测试以定性为主
18、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（ ）。
A.核心负债
B.一级负债
C.同业市场负债
D.融资集中度
19、监事会向（ ）报告监督情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.风险管理部门
20、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（ ）。
A.风险分散
B.风险对换
C.风险集中
D.风险转出
21、不良资产/贷款率等于（ ）。
A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％
C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％
22、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（ ）。
A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露
C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督
D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力
23、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。
A.2％
B.20．1％
C.20．8％
D.20％
24、（ ）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押
25、个人信贷业务操作风险产生的原因是（ ）。
A.缺乏统筹管理
B.个人信用体系不健全
C.片面追求贷款规模和市场份额
D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度
26、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（ ）。
A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构
B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别
C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡
D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据
27、下列不属于信贷审批原则的是（ ）。
A.职责分离原则
B.统一考虑原则
C.审贷分离原则
D.展期重审原则
28、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（ ）。
A.一般准备
B.特种准备
C.专项准备
D.外汇准备
29、操作风险内部流程方面主要表现为（ ）。
A.外包商不履责
B.信息科技系统和一般配套设备不完善
C.违反用工法律
D.产品服务缺陷
30、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。
A.资本规模和商业银行的盈利水平
B.资产规模和商业银行的风险管理水平
C.资本金规模和商业银行的风险管理水平
D.资本金规模和商业银行的盈利水平
31、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（ ）进行分析。
A.资产负债表和损益表
B.利润表和所有者权益变动表
C.现金流量表和资产负债表
D.资产负债表和财务报表
32、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（ ）。
A.银行账户利率风险计量
B.银行账户利率风险控制
C.利率预测
D.风险资本限额
33、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（ ）。
A.高级管理层
B.董事会风险管理委员会
C.高管层风险管理委员会
D.内部审计部门
34、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（ ）。
A.一般准备
B.特种准备
C.专项准备
D.固定准备
35、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（ ）。
A.敏感性分析计算简单
B.敏感性分析计算复杂不便于理解
C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用
D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化
36、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（ ）。
A.4年1次全面审计
B.5年2次非全面审计
C.3年1次全面审计
D.3年1次非全面审计
37、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（ ）。
A.资产周转率
B.总资产收益率
C.销售净利率
D.净资产收益率
38、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（ ）。
A.二级资本
B.其他一级资本
C.核心一级资本
D.股东资本
39、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（ ）。
A.借款人年薪收入
B.借款人所在单位的盈利情况
C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力
D.借款人的可变现资产情况
40、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（ ）。
A.流动性比例
B.流动性覆盖率
C.期限错配分析
D.优质流动性资产分析
41、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（ ）。
A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础
B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程
C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力
D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制
42、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（ ）。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.系统性风险较低
D.风险识别和贷后管理难度大
43、商业银行的风险管理流程是风险（ ）。
A.监测→识别→控制→计量
B.识别→计量→控制→监测
C.计量→识别→监测→控制
D.识别→计量→监测→控制
44、若（ ），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。
A.逾期贷款率大于1
B.逾期贷款率小于1
C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1
D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1
45、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（ ）。
A.促进银行业的合法运行
B.促进银行业的稳健运行
C.规避所有系统风险
D.维护公众对银行业的信心
46、（ ）是银行所有风险中最具破坏力的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.声誉风险
47、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（ ）。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等
C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合
D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值
48、同业市场负债比例的计算公式为（ ）。
A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％
B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％
C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％
D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％
49、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（ ），从而分散和降低风险。
A.明确化
B.多样化
C.合理化
D.复杂化
50、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（ ）。
A.银行业务组合
B.资产负债表结构
C.表内外业务现金流状态
D.银行主要业务风险暴露情况
51、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（ ）。
A.全部交易账户
B.库存现金
C.部分持有待售组合
D.票据
52、下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是（ ）。
A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％
B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％
C.一级资本充足率最低资本要求为8％
D.资本充足率最低资本要求为10％
53、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（ ）。
A.董事会
B.监事会
C.首席信息官
D.信息科技部门
54、下列不属于单币种敞口头寸的是（ ）。
A.即期净敞口头寸
B.远期净敞口头寸
C.总敞口头寸
D.期权敞口头寸
55、（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。
A.流动性
B.盈利性
C.偿还性
D.安全性
56、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（ ）。
A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制
B.确保所有信息系统的安全
C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别
D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全
57、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（ ）。
A.制定、实施和调整审计计划
B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性
C.检查整改意见是否得到落实
D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查
58、巴塞尔委员会第四版《加强银行公司治理的原则》强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（ ）道防线。
A.一
B.二
C.三
D.四
59、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（ ）环节。
A.授信评级
B.贷前调查
C.信贷审查
D.信贷审批
60、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（ ）。
A.核心一级资本充足率最低资本要求为8％
B.一级资本充足率最低资本要求为6％
C.资本充足率最低资本要求为10％
D.储备资本要求为0—2．5％
61、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（ ）。
A.品质类指标
B.偿债能力指标
C.营运能力指标
D.盈利能力指标
62、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（ ）。
A.留置
B.质押
C.抵押
D.保证
63、银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重披露（ ）。
A.各类风险管理状况
B.财务会计报告
C.商业银行资本计量和管理相关信息
D.公司治理情况
64、下列选项不属于银行机构市场准入的是（ ）。
A.机构准入
B.第三方准入
C.业务准入
D.高级管理人员准入
65、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（ ）。
A.信用信息实地勘查
B.专家判断法
C.信用评分模型
D.违约概率模型
66、情景分析的（ ）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。
A.前瞻性
B.动态性
C.有效性
D.敏感性
67、抵押担保中，作为抵押权人的是（ ）。
A.债务人
B.债权人
C.第三方
D.借款人
68、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。
A.名义价值
B.实际价值
C.公允价值
D.市场价值
69、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是（ ）。
A.促进银行业的合法运行
B.促进银行业的稳健运行
C.规避系统风险
D.维护公众对银行业的信心
70、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（ ）天。
A.15
B.20
C.30
D.60
71、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（ ）。
A.流动比率
B.效率比率
C.盈利能力比率
D.杠杆比率
72、战略风险管理的基本做法不包括（ ）。
A.强化内部控制系统和流程
B.明确董事会和高级管理层的责任
C.建立清晰的战略风险管理流程
D.采取恰当的战略风险管理办法
73、预期损失率的计算公式表示为（ ）。
A.预期损失率=预期损失/资产总额
B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额
C.预期损失率=预期损失/负债总额
D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口
74、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（ ）。
A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值
75、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（ ）。
A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作
B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作
C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告
D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理
76、下列选项中，属于信用风险限额的是（ ）。
A.止损限额
B.存贷比
C.行业限额
D.千人发案率
77、以下不是总敞口头寸计算方法的是（ ）。
A.累计总敞口头寸法
B.公允价值法
C.净总敞口头寸法
D.短边法
78、下列不属于留置担保的范围的是（ ）。
A.主债权及利息
B.违约金
C.损害赔偿金
D.固定资产净残值
79、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
A.10％
B.15％
C.20％
D.25％
80、（ ）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.市场价值
B.公允价值
C.名义
D.市值重估
81、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（ ）领域。
A.成熟市场
B.新兴行业
C.低风险产品
D.高信用等级的客户
82、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（ ）原则。
A.全面性
B.客观性
C.重要性
D.前瞻性
83、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（ ）。
A.市场变动
B.产品价格
C.员工水平
D.客户满意度
84、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（ ）。
A.大于100％
B.小于100％
C.等于100％
D.不能确定
85、个人贷款业务所面对的客户主要是（ ）。
A.自然人
B.法人
C.机构法人
D.企业法人
86、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（ ）风险。
A.信用
B.操作
C.市场
D.利率
87、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.声誉风险
B.法律风险
C.战略风险
D.操作风险
88、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（ ）。
A.经销商风险
B.“假按揭”风险
C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险
D.商业银行的经济状况变动风险
89、下列不属于内部报告内容的是（ ）。
A.反映管理情况
B.评价整体风险状况
C.识别当期风险特征
D.分析重点风险因素
90、在有效的风险偏好声明中，（ ）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。
A.定量指标
B.定性陈述
C.情景分析
D.压力测试
91、银行业监督管理机构应当遵循（ ）的原则。
A.依法
B.公开
C.公正
D.公平
E.效率
92、国家风险暴露包含（ ）。
A.经营环境恶化
B.跨境转移风险
C.高压力风险事件情景
D.国家信用风险暴露
E.政策法规变化
93、我国银行监管的标准包括（ ）。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
D.鼓励公平竞争，反对无序竞争
E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
94、商业银行风险管理流程的主要步骤有（ ）。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险分析
D.风险监测
E.风险控制
95、下列属于授信权限管理应遵循的原则有（ ）。
A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准
B.集团内分支机构根据自身业务特点遵循不同的标准
C.抵押结构的改变要得到一定权力层次的批准
D.每一决策都应建立在风险～收益分析基础之上
E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核
96、超额备付金率可以衡量银行的（ ）。
A.收益性
B.流动性
C.风险性
D.清偿能力
E.资产和负债的匹配情况
97、下列选项中，体现了建立良好的声誉风险管理体系的优势的有（ ）。
A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失
B.招募和保留最佳雇员
C.维持客户和供应商的忠诚度
D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力
E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求
98、下列财务比率公式中正确的有（ ）。
A.流动比率=流动资产合计/流动负债合计
B.速动资产=流动资产+存货
C.资产负债率=(负债总额/资产总额)×100％
D.利息保障倍数=(税前净利润-利息费用)/利息费用
E.有形净值债务率=[负债总额/(股东权益-无形资产净值)]×100％
99、商业银行资本发挥的作用主要体现在（ ）。
A.资本为商业银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性
D.维持市场信心
E.为风险管理提供最根本的驱动力
100、市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠（ ）等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。
A.存款人
B.其他债权人
C.高级管理人员
D.银行股东
E.从业人员
101、下列关于风险和损失的关系，说法正确的有（ ）。
A.风险并不等同于损失本身
B.损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果
C.风险是一个事中概念，反映损失发生时的事物发展状态
D.将风险等同于损失，会增强风险管理的积极性和主动性
E.将风险等同于损失，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移
102、下列关于风险分散的说法正确的有（ ）。
A.是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择
B.商业银行可通过信贷资产组合管理的方式，使授信对象集中
C.实现多样化授信后，借款人的违约风险可视为相互独立
D.多样化投资分散风险的策略行之有效的前提条件是有足够多的投资形式
E.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本
103、流动性风险主要源于（ ）。
A.突发性事件
B.市场流动性收紧未能以公允价值质押资产以获得资金
C.市场流动性收紧未能以重置价格变现资产以获得资金
D.信用、市场、操作和声誉等风险之间的转换
E.银行自身资产负债结构的错配
104、新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务（ ）等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。
A.立项申请
B.需求设计
C.技术开发
D.测试投产
E.售后跟踪
105、信用风险存在于（ ）。
A.贷款
B.债券投资
C.信用担保
D.贷款承诺
E.衍生产品交易
106、新产品/业务的主要风险类型有（ ）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.声誉风险
E.违规风险
107、从商业银行流动性来源看，流动性可分为（ ）。
A.表外流动性
B.表内流动性
C.资产流动性
D.负债流动性
E.市场流动性
108、三方会谈的“三方”包括（ ）。
A.存款人
B.监管者
C.外部审计机构
D.政府部门
E.被监管银行
109、市场约束的参与方主要包括（ ）。
A.监管部门
B.公众存款人
C.股东
D.其他债权人
E.外部中介机构
110、行业风险预警中经济周期因素主要作用有（ ）。
A.分析宏观周期与行业周期的相关性
B.判断宏观经济所处阶段
C.影响某行业资金供给
D.判断行业自身的周期性
E.影响出口企业产品出口
111、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为（ ）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.声誉风险
112、对于全部关联方授信总额需要扣除的有（ ）。
A.全部关联方的授信余额
B.关联方提供的保证金存款
C.部分关联方的授信余额
D.我国中央政府债券
E.关联方质押的银行存单
113、流动性风险限额的指标通常包括（ ）。
A.案件风险率
B.净稳定资金比例
C.流动性比例
D.操作风险经济资本率
E.存贷比
114、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因进行划分，商业银行面临的风险包括（ ）。
A.战略风险
B.法律风险
C.国别风险
D.操作风险
E.市场风险
115、在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行的（ ）过程。
A.设立
B.市场准入
C.持续经营
D.风险管理
E.市场退出
116、集团法人客户的信用风险特征有（ ）。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.真实财务状况易于掌握
D.系统性风险较高
E.风险识别和贷后管理方便
117、国别限额类型有（ ）。
A.敞口限额
B.闭口限额
C.经济资本限额
D.市场风险限额
E.行业限额
118、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有（ ）。
A.审慎原则
B.依法原则
C.公开原则
D.公正原则
E.效率原则
119、风险偏好的维度包括（ ）。
A.资本类
B.收益类
C.负债类
D.特定风险类
E.风险类
120、商业银行对质押担保重点关注的事项包括（ ）。
A.质权人对质物承担的权利
B.权利质押的生效及转让
C.债务履行期届满时质物的处理
D.质押合同应详细记载债务的期限
E.可以作为质物的动产范围及种类
121、长期结构性分析的管理内容包括（ ）。
A.稳定的存款基础
B.适宜的贷款渠道
C.优质流动性资产的总额
D.现金净流入与净流出的差额
E.资产负债期限错配处于合理范围
122、柜面业务操作风险的控制措施包括（ ）。
A.提高信贷人员综合素质
B.培养柜员岗位安全意识
C.提高法律介入程度
D.加快信贷电子化建设
E.强化一线实时监督检查
123、其他个人零售贷款的风险主要表现在（ ）。
A.经销商风险
B.借款人的真实收人状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者
C.借款人的偿债能力有可能不稳定
D.贷款购买的商品质量有问题，或价格下跌导致消费者不愿履约
E.抵押权益实现困难
124、监管部门的作用有（ ）。
A.维护市场秩序，保护存款者利益
B.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
C.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露
D.引导其他市场参与者改进做法，强化监督
E.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用
125、下列选项中，属于收益类指标的有（ ）。
A.收益波动
B.杠杆率
C.流动性风险
D.每股收益增长率
E.经风险调整后收益
126、在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到（ ）。
A.充分利用已有的内外部信息系统
B.与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料
C.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况
D.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致
E.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位
127、零售客户对商业银行的存款意愿通常取决于（ ）。
A.自身的经验
B.金融知识
C.产品种类
D.服务质量
E.银行的地理位置
128、有效的风险偏好声明应该与银行的（ ）相关联。
A.长期战略规划
B.短期战略规划
C.资本规划
D.财务规划
E.薪酬机制
129、在单一法人客户的财务状况分析中，财务比率内容主要包括（ ）。
A.负债比率
B.盈利能力比率
C.效率比率
D.杠杆比率
E.流动比率
130、流动性风险成因的复杂性决定了它可能是由（ ）引发的次生风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.其他风险
E.资产负债期限结构等不匹配等因素
131、[判断题(AB)]由于个人贷款额度较低，商业银行不要求借款人购买财产保险。（ ）
A.对
B.错
132、[判断题(AB)]与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能直接估计客户的违约概率。
A.对
B.错
133、[判断题(AB)]外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。（）
A.对
B.错
134、[判断题(AB)]如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高。（ ）
A.对
B.错
135、[判断题(AB)]操作风险包括战略风险，但不包括声誉风险和法律风险。（ ）
A.对
B.错
136、[判断题(AB)]风险和损失密切联系，从广义上来讲，风险等于损失。（ ）
A.对
B.错
137、[判断题(AB)]无论何种情况，债权人都不能以保证财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（ ）
A.对
B.错
138、[判断题(AB)]中央银行不是商业银行的客户。（ ）
A.对
B.错
139、[判断题(AB)]商业银行通常采用留置作为担保方式。（ ）
A.对
B.错
140、[判断题(AB)]抵押合同应详细记载债务的期限。（ ）
A.对
B.错
141、[判断题(AB)]一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失。（ ）
A.对
B.错
142、[判断题(AB)]银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。（ ）
A.对
B.错
143、[判断题(AB)]贷款损失准备包括在利润分配中计提的一般风险准备。（ ）
A.对
B.错
144、[判断题(AB)]零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。（ ）
A.对
B.错
145、[判断题(AB)]人口老龄化可能对借款人的还款能力产生影响。（ ）
A.对
B.错
