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1、[单选题]正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
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A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
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B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
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C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
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D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加
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2、[单选题]张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。
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A.够，还多约2.72万
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B.够，还多约0.7万
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C.不够，还少约2.72万
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D.不够，还少约0.7万
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3、[单选题]（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
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A.业余投资爱好者
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B.精明生意人
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C.企业主导型企业主
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D.投资主导型企业主
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4、[单选题]下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。
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A.5年期，息票率8%
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B.10年期，息票率10%
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C.5年期，息票率10%
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D.10年期，息票率8%
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5、[单选题]下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
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A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
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B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
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C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代
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D.赠与需要交纳赠与税
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6、[单选题]关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。
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A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一
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B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
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C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
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D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失
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7、[单选题]目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（）
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A.遗赠扶养协议；遗赠
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B.遗嘱继承；遗赠
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C.法定继承；遗嘱继承
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D.法定继承；遗赠
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8、[单选题]甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为1.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。
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A.182
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B.32
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C.240
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D.150
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9、[单选题]下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
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A.确定教育目标
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B.制定投资教育规则
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C.计算教育资金需求
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D.计算教育资金缺口
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10、[单选题]理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。
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A.生命周期
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B.理财能力
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C.客户的健康状况
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D.客户的财产状况
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11、[单选题]按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。
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A.该资产的价值无法判断
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B.该资产的α系数为－2.4%
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C.该资产是公平定价
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D.该资产的α系数为2.4%
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12、[单选题]李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。
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A.只能继承李刚的遗产
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B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产
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C.只能继承王成的遗产
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D.只能选择其一继承
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13、[单选题]根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。
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A.50%
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B.40%
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C.20%
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D.30%
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14、[单选题]选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。
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A.长期积累
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B.买卖灵活方便
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C.本金安全
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D.投资多样化
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15、[单选题]在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
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A.保险人
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B.受益人
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C.投保人
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D.被保险人
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16、[单选题]下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
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A.企业年金缴纳达到15年（含）以上
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B.达到国家规定的退休年龄
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C.职工由于大病需要高额医疗费用
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D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上
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17、[单选题]下列选项中影响退休规划的因素有（）。
（1）退休年龄
（2）性别差异
（3）通货膨胀率
（4）子女受教育程度-
A.（1）、（2）、（4）
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B.（1）、（2）、（3）
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C.（1）、（3）、（4）
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D.（2）、（3）、（4）
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18、[单选题]在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。
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A.客户的抱怨和忠诚
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B.客户的预期和体验
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C.产品的性能和价格
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D.产品的质量和价格
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19、[单选题]对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。
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A.使资金最大限度地提升
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B.保证资金安全，规避资金风险
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C.企业和个人风险的有效隔离
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D.保证资金流的充足性
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20、[单选题]（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。
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A.β系数
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B.证券组合的期望收益率
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C.证券各自的权重
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D.证券间的相关系数
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21、[单选题]在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
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A.资产负债率越高说明财务负担越大
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B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高
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C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
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D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
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22、[单选题]下列不属于专项支出预算的是（）。
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A.医疗支出
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B.赡养支出
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C.家装支出
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D.旅游支出
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23、[单选题]与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。
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A.子女教育金没有费用弹性
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B.子女教育金没有时间弹性
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C.子女教育金必须靠父母来准备
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D.子女教育金支出时间长、金额大
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24、[单选题]关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。
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A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产
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B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损
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C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强
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D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强
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25、[单选题]（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。
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A.客户关系管理
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B.客户主动反馈信息
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C.发放调查问卷
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D.新客户调查
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